【創科廣場】電商業務逆勢上升 實時數據授信融資

香港網上有多個融資平台，包括了橋彼道（Qupital）、FundPark及Velotrade等。針對市場缺乏中小企融資方案，除了發票融資外，更針對電商賣家的融資。

以往銀行是電商主要融資渠道。但銀行傾向與較大型企業合作，營業額往往要介面2億至3億元，又需提供抵押，電商未必容易借錢周轉。其實電商的交易數據，可證明其還款能力，短時間內為周轉取得所須資金。

上述多家融資平台，以橋彼道為例，針對跨境的電商提供離岸融資服務：以大數據及自身開發風控模型將融資流程數碼化，提高融資效率，降低不同類型電商融資帶來更低門檻，成本更低，以更高效的融資方案。

橋彼道的方式是讓電商客戶，通過平台連接到專業投資者獲得融資，將電商資金的需求，發展成為全新的資產類別，電商利用銷售及資金流數據進行融資，最快24小時內獲得資金周轉。

亞馬遜電商賣家貸款

另一家貿易融資平台FundPark亦宣布，推出境外大額的美元融資產品「外融寶」，貸款額度可達1,000萬美元，專門為亞馬遜（Amazon）電商賣家提供高額、低息、快速循環貸款服務。同時，透過FundPark網上金融科技、銀行和機構投資者等資金方可通過FundPark平台，為亞馬遜電商賣家，提供優質的資金和高效的外幣融資服務。

去年，FundPark與阿里巴巴旗下物流公司菜鳥網絡及內地銀行合作推出的貿易資產融資方案後，這次「外融寶」亦與內地兩間主流支付平台合作。部分電商賣家可能因傳統貸款機構，過於注重抵押和財務報表，難以取得融資。FundPark針對解決電商賣家融資方面的困難。

「外融寶」為亞馬遜電商賣家循環貸款方案，以電商的數據資產作授信依據，基於電商賣家在亞馬遜網店和電子支付平台的實時數據進利行評估及監控，即時了解電商賣家的經營狀況，再通過FundPark風控模型分析和數據分析技術，提高審批效率。

FundPark平台資金方包括環球定息基金、知名資產管理公司、家族基金和銀行等，可為亞馬遜電商賣家提供穩定境外資金，貸款額度最高可1,000萬美元，年利率低至8%。賣家可根據經營周期，靈活調配資金，隨借隨還。從提交申請到放款最快可在5個工作日內完成，還款期更可長達90天，滿足電商賣家資金周轉。

除了開發金融科技解決方案和提供融資服務，FundPark致力加強香港和中國內地市場的脈絡，2019年，FundPark已獲香港政府「創科創投基金」及夥伴風險投資基金的共同投資。2020年，FundPark首次自行發行票據（Securitized Notes），發行過千萬美元票據，開拓新的融資渠道，也為機構投資者提供創新投資機會。

助電商克服挑戰

FundPark聯合創辦人及行政總裁孫慧來表示：「過去兩年電商支付業務在疫情期間逆勢上升，賣家數量更急速增加，加上電商平台資金結算周期較長，現在不少中小型的電商正面對資金周轉壓力。我們希望透過『外融寶』能幫助電商賣家克服當前的挑戰，以高額、低息、快速的方式，向他們提供一站式循環貸款，加速資金流動，擴大營收，實現業務升級，支持電商市場穩健發展。」