來論|元宇宙與銀行未來發展趨勢

在新冠疫情下，一切似乎都在重新定義。相信任誰都沒法預期，尼爾斯蒂芬森於一九九二年科幻小說《雪崩》中，首次出現的「元宇宙」概念，可以真正有機會實現，並且席捲全球，以至各行各業。

自二○二一年以來，各大科技巨頭紛紛對元宇宙進行重新定義和探索，它更被譽為是新一代互聯網技術和應用，影響力可見一斑。
重塑品牌度身訂造

元宇宙和金融服務，是一個很好的搭配。元宇宙是將來數碼化的重要發展方向，也是數碼經濟的重要領域；金融行業則是數碼經濟的先行者和受益者，在元宇宙的建設與使用中，蘊含巨大的發展機遇。現實與虛擬世界中的人和數碼逐漸融合，客戶也可以參與其中，並通過虛擬平台，提出更多意見和個性化需求。客戶也可全方位了解當前位置、各種請求的進度、金融新產品服務等。客戶和銀行職員在虛擬空間中，將以化身的形式出現。客戶可到訪虛擬銀行，並瀏覽所有產品和服務，並與銀行職員進行個性化聊天。

然而，目前元宇宙仍處於早期階段，銀行等金融機構要進行真正變革，路還是非常漫長。

元宇宙的商機首先包括早佔市場。高盛和摩根士丹利估計，虛擬世界經濟價值可達八萬億美元。虛擬現實解決方案開始被更多的使用，銀行等金融機構也應跟上這個潮流。其次是重塑品牌。元宇宙呼喚創新的品牌體驗，準備好與未來客戶共舞，當中Z世代作為第一代互聯網原生居民，勢必成為元宇宙未來的消費主力軍。銀行應順應數碼經濟發展，特別是產業數碼化及元宇宙發展等方向，積極通過構建更具吸引力的場景金融生態，抓着更廣泛的年輕客戶心。

第三是全新客戶服務體驗。銀行可以專門為元宇宙客戶，量身訂制金融產品和服務，例如在元宇宙推廣數碼貨幣和支付，或為元宇宙中的虛擬建設項目，提供融資和金融產品服務。金融機構服務代表的化身，可以在元宇宙中與客戶、準客戶的化身偶遇，並通過大數據獲知客戶、準客戶喜好的訊息，在不知不覺間完成銷售和服務。
保護私隱數據安全

最後是數碼化貨幣天堂。元宇宙的「元」，還是貨幣單位。元宇宙與原宇宙將無縫對接、出入無礙，具有無限的增長潛能。加密貨幣和NFT正在推動市場的增長，並釋放技術的潛能上發揮着重要作用。

元宇宙金融服務，亦要面對一些主要的挑戰。首先，是核心科技的創新，還有很長的路要走，而現實世界與數碼世界結合的技術，還有很多需要突破。元宇宙的業務模式和營運模式，仍然未清晰，如何做到降低技術應用成本，又打造可持續發展的商業模式，成為最重要的問題。

再者，元宇宙的經濟價值，還不夠明顯，必須通過制訂一系列的規則，確保元宇宙技術賦能實體經濟數碼化轉型、賦能數碼經濟規範發展，以及賦能高品質的數碼生活。

此外，金融機構不管採取任何科技，金融和金融機構的本質屬性不會改變；在引用新科技的時候，更要警惕元宇宙道德倫理監管真空，提高保護數據私隱和數據安全。
蔡永傑
香港電腦學會企業架構專家小組執行委員會成員