来论|元宇宙与银行未来发展趋势

在新冠疫情下，一切似乎都在重新定义。相信任谁都没法预期，尼尔斯蒂芬森于一九九二年科幻小说《雪崩》中，首次出现的「元宇宙」概念，可以真正有机会实现，并且席卷全球，以至各行各业。

自二○二一年以来，各大科技巨头纷纷对元宇宙进行重新定义和探索，它更被誉为是新一代互联网技术和应用，影响力可见一斑。
重塑品牌度身订造

元宇宙和金融服务，是一个很好的搭配。元宇宙是将来数码化的重要发展方向，也是数码经济的重要领域；金融行业则是数码经济的先行者和受益者，在元宇宙的建设与使用中，蕴含巨大的发展机遇。现实与虚拟世界中的人和数码逐渐融合，客户也可以参与其中，并通过虚拟平台，提出更多意见和个性化需求。客户也可全方位了解当前位置、各种请求的进度、金融新产品服务等。客户和银行职员在虚拟空间中，将以化身的形式出现。客户可到访虚拟银行，并浏览所有产品和服务，并与银行职员进行个性化聊天。

然而，目前元宇宙仍处于早期阶段，银行等金融机构要进行真正变革，路还是非常漫长。

元宇宙的商机首先包括早占市场。高盛和摩根士丹利估计，虚拟世界经济价值可达八万亿美元。虚拟现实解决方案开始被更多的使用，银行等金融机构也应跟上这个潮流。其次是重塑品牌。元宇宙呼唤创新的品牌体验，准备好与未来客户共舞，当中Z世代作为第一代互联网原生居民，势必成为元宇宙未来的消费主力军。银行应顺应数码经济发展，特别是产业数码化及元宇宙发展等方向，积极通过构建更具吸引力的场景金融生态，抓着更广泛的年轻客户心。

第三是全新客户服务体验。银行可以专门为元宇宙客户，量身订制金融产品和服务，例如在元宇宙推广数码货币和支付，或为元宇宙中的虚拟建设项目，提供融资和金融产品服务。金融机构服务代表的化身，可以在元宇宙中与客户、准客户的化身偶遇，并通过大数据获知客户、准客户喜好的讯息，在不知不觉间完成销售和服务。
保护私隐数据安全

最后是数码化货币天堂。元宇宙的「元」，还是货币单位。元宇宙与原宇宙将无缝对接、出入无碍，具有无限的增长潜能。加密货币和NFT正在推动市场的增长，并释放技术的潜能上发挥着重要作用。

元宇宙金融服务，亦要面对一些主要的挑战。首先，是核心科技的创新，还有很长的路要走，而现实世界与数码世界结合的技术，还有很多需要突破。元宇宙的业务模式和营运模式，仍然未清晰，如何做到降低技术应用成本，又打造可持续发展的商业模式，成为最重要的问题。

再者，元宇宙的经济价值，还不够明显，必须通过制订一系列的规则，确保元宇宙技术赋能实体经济数码化转型、赋能数码经济规范发展，以及赋能高品质的数码生活。

此外，金融机构不管采取任何科技，金融和金融机构的本质属性不会改变；在引用新科技的时候，更要警惕元宇宙道德伦理监管真空，提高保护数据私隐和数据安全。
蔡永杰
香港电脑学会企业架构专家小组执行委员会成员