消委會：旅遊保險索償門檻高 非越貴保障越好

香人喜愛旅遊，要玩得安心，購買周全的旅遊保險必不可少。但消委會的調查發現，非保費越貴的旅行保陪越好，反而不及較便宜的旅保計劃，未必物有所值。而延誤是旅遊保險，索償門檻甚高，消費者能獲得的保障可能性頗低。

消委會檢視市場上就16 間公司18 個旅遊保險計劃，發現索償的門檻甚高，其賠償準則差異極大及煩瑣，以旅行經常會遇到的航班延誤為例，一般只會賠償延誤超過 5 至 6 個小時的行程，其中 1 個計劃更只會為 8 小時或以上的延誤提供現金津貼。委會以 5 月 1 日本港出發的495 班離港航班作粗略計算，當中有近 7 成（332 班）有延誤，但只有 1 班航班延誤超過 5 小時，反映消費者能獲得航班延誤的保障可能性頗低。

至於旅遊保險的以日本 7 天旅程為例，保費介乎48元至400元不等，相差高達 7 倍，其中保費最高的計劃，保障範圍及保額反而不及部分較便宜的計劃，未必物有所值。

調查針對多個常見的索償情況，包括醫療保障、財物損壞、失竊遇劫、行程延誤和取消行程等。調查發現，各個計劃的索償要求非常嚴緊，例如涉及意外遺失、搶劫或盜竊引起的，投保人必須於事發後 24 小時內向當地報警，索償時須附上報案記錄，列明事發經過及損失的項目及總額，如記錄所載的遇事經過不包括在受保範圍，亦可能不獲受理。

而行李箱損壞索償，投保人必須提交可顯示損毀情況的相片、購買行李箱的單據，並附上交通機構發出的財物損失報告。調查又發現，各保險公司對保障項目的定義，各有不同的演繹，可能影響投保人索償的機會。例如所有保險計劃都表示，會受理因特定事故，包括投保人出發前患上嚴重疾病或嚴重損傷，須取消行程的申索。但有 5 個計劃並未列明「嚴重」的定義，其餘 13 個都要求投保人要由醫生證明不適宜旅遊，當中 12 個更須醫生證明有生命危險才可索賠；另一個則須醫生證明投保人須留院治療。

此外，18 個計劃都容許以直系親屬離世，作為取消行程而索償的理由，不過對於「直系親屬」的定義卻存在很大差異，全部計劃都將父母、子女、配偶及配偶的父母都定義為直系親屬。然而部份計劃對直系親屬的定義較苛刻，連兄弟姐妹都不被視為直系親屬。

消委會提醒消費者，旅遊保費雖然不高，但消費者亦不應掉以輕心，投保前須細閱條款，明確瞭解受保範圍和定義，出發前預先把保險條款下載致隨身攜帶的手機或其他電子產品，並存有保險公司的熱線電話。一旦遇上事故，方便查閱索償要求，亦需小心按照理賠條件及時準備所需證明文件和資料，才能增加獲得賠償的機會。

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