詐騙集團利誘開虛擬銀行助洗黑錢 警拘67傀儡戶口持有人 涉款7300萬元
2024-06-01 12:16 
隨着虛擬銀行發展，有騙徒覷準機會，以高至數千元報酬利誘市民，開設虛擬銀行戶口協助清洗黑錢。警方東九龍總區刑事部留意近月虛擬銀行傀儡戶口數字有持續上升趨勢，當中涉及交易次數頻繁，金額龐大，遂開展日一連5日的拘捕行動，打擊以虛擬銀行戶口作清洗黑錢的犯罪得益，行動中共拘捕67名虛擬銀行傀儡戶口持有人，包括35男32女，年齡20至74歲，偵破52宗案件，涉108名受害人（包括40男68女），年齡15至79歲，涉及求職騙案、網上購物及投資騙案為主，受害人損失金額總值達7300萬元。其中一宗最大金額的騙案涉款高達190萬元。
警方東九龍總區科技及財富罪案組總督察鄔凱寧表示，東九龍總區聯同四個所屬警區調配前線人員，包括刑偵人員、以及機動部隊，由5月27日開始展開為期5日的拘捕行動，目的打擊以虛擬銀行戶口作清洗黑錢的犯罪得益，警方留意到近期牽涉非本地人士特別是外籍家庭傭工，被招攬及利用作傀儡戶口持有人持續上升，今次67名被捕人中；有48名本地人士，19名為非華裔人士。
東九龍網絡情報及中央統籌組主管高級督察陳詠研講述騙徒犯案手法，隨着虛擬銀行發展，銀行開戶比前更方便快捷，只需網上或用手機應用程式隨時開戶，令罪犯有機可乘。東九龍總區刑事部觀察到不法分子利用虛擬銀行開立傀儡帳戶去清洗黑錢情況有明顯上升趨勢，因此展開代號「烈空」的執法行動，拘捕 67名虛擬銀行傀儡戶口持有人。
根據警方今次行動的調查，有不少被捕人因揾快錢心態透過網上社交平台或朋友介紹被詐騙集團以幾百至幾千元報酬利誘提供個人資料，在虛擬銀行開設戶口，並將登入資料和密碼轉交集團成員，其後集團成員將騙款存入傀儡戶口以收取犯罪得益，當金錢被存入這些戶口後，隨即被快速轉走，再透過多層戶口互相轉帳，以清洗黑錢。
其中一宗最大金額的騙案涉款高達190萬元，受害人是一名從事文員的27歲男子，他於社交媒體收到兼職招聘廣告，任務只需要向不同銀行借錢，並將錢交予騙徒，就可賺取月薪2萬港元。受害人信以為真，因此向不同財務公司借貸，並根據騙徒指示將指定金額轉賬至不同虛擬銀行戶口，最終欠下巨款。
此外，警方亦留意到被捕人士中，有19名非華裔人士，報稱為外籍家庭傭工。根據警方調查，有犯罪集團利用外傭中介人，以每個戶口大約港幣1000至2000元金錢利益招攬並利用手機應用程式協助外傭開立虛擬銀行戶口，取得相關銀行戶口密碼後，再利用戶口接收及清洗不同詐騙案的犯罪得益。
警方強調，除了真正在背後操作戶口的犯罪集團成員外，傀儡戶口持有人亦會干犯洗黑錢罪，不論租出、借出或賣出戶口以用作清洗黑錢用途同屬犯法。根據香港法例第 455 章《有組織及嚴重罪行條例》，任何人如知道或有合理理由相信任何財產為犯罪得益，而依然處理該財產，就已經干犯洗黑錢罪行，一經定罪，最高可判監禁14年及罰款500萬元。
警方亦會根據案件性質及嚴重程度，徵求律政司的意見，向法庭申請對傀儡戶口持有人加重刑罰。根據以往的案例，傀儡戶口持有人有可能面臨增加兩成的判刑。警方呼籲各位市民切勿以身試法。另外，金管局對虛擬銀行的指引，與對傳統實體銀行的指引同樣嚴格，相關銀行一直與警方保持合作，共同打擊洗黑錢活動。
天星銀行金融犯罪合規主管張文豪強調，虛擬銀行亦有打擊洗黑錢措施。虛擬銀行利用科技及人工智能，與警方緊密合作，共同打擊詐騙罪案和洗黑錢活動。在現今數字化年代，虛擬銀行為市民提供一個方便快捷渠道開立銀行戶口。
正因為開戶程序簡單、方便、快捷，犯罪集團誤以為可以利用虛擬銀行戶口進行詐騙及洗黑錢活動。看似簡單的開戶流程，如天星銀行會利用科技及人工智能對客戶進行審查，例如銀行會利用系統檢查客戶身份證明文件，另外會了解客戶背景以及開戶目的等。
同時，銀行亦會利用生物識別技術，例如利用面部特徵去核實客戶身份，務求保障每個客戶的銀行戶口。如發現有可疑申請，銀行會進行內部調查，一旦發現有刑事成分會立即通知警方。除此之外，銀行亦會利用系統算法去偵測日常可疑交易活動，一旦發現有詐騙或洗黑錢非法行為，都會立即通知警方作深入調查。
由於不同階層市民的銀行戶口都有機會被犯罪集團利用，因此天星銀行會持續加強金融科技的應用去提升反洗黑錢能力，再加上與警方建立更加緊密的合作關係，銀行決心共同打擊不法分子利用銀行戶口進行犯罪活動，並且阻止有關犯罪活動蔓延。銀行呼籲市民要加強安全意識，切勿借賣銀行戶口。此外提醒大家謹慎保管個人信息，不要輕易相信來歷不明的電話、短訊或郵件。一旦發現可疑情況，請立即聯絡銀行或打 18222 防騙。
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