競爭烈收支難平衡 虛銀數年內趨整合

（星島日報報道）畢馬威中國發表《2022年香港銀行業報告》，指本港虛擬銀行業務正面臨傳統銀行開設的數碼銀行的挑戰，鑒於競爭激烈及何時得收支平衡存在不確定性，預計部分虛擬銀行或會於未來數年停業或出現併購。報告又預期在通脹及利率上行下，香港銀行淨息差將有所改善，業界收入或於2022年呈現升勢，惟受信貸風險及大環境不明朗因素影響，銀行將偏向審慎。
環境不明朗  銀行偏審慎

畢馬威中國金融服務業合夥人馬紹輝(Paul McSheaffrey)指，美國聯儲局或在2022年多次上調息率，香港銀行收入因此有望提升，惟經濟活動放緩或為整個行業帶來陰霾，令2022年的貸款增長，或受香港及內地企業借貸和投資信心不足影響。預計零售消費受惠社交距離措施放寬及消費券計畫所帶動，在第五波疫情完結後快速反彈。 

報告提及，本港8家去年首度全面營運的虛擬銀行，在客戶存款總額及貸款淨額方面均面臨挑戰，鑒於市場競爭激烈及何時盈利仍存在不確定性，畢馬威中國預計部分虛擬銀行或會於未來數年停業或整合。與此同時，傳統銀行於2021年進一步投資及發展數碼銀行業務並下調收費，令虛銀面臨挑戰，虛擬銀行在2021年下半年的新客戶增長勢頭已出現放緩；截至去年12月，虛擬銀行客戶存款總額約250億元，相當於整體銀行業的0.17%。

該報告亦總結香港銀行業2021年表現，期內行業整體資產負債表繼續擴張，持牌銀行的資產總額提升4.9%，至24萬億元，而貸款及墊款總額則增加6.6%，至逾11萬億元。惟低息環境及經濟不明朗持續影響銀行的盈利能力，去年所有持牌銀行的撥備前經營溢利按年跌15.4%，至1960億元；同時亦持續削弱持牌銀行的整體淨息差，去年整體淨息差較前年收窄9個基點，至1.31厘。