埋藏債務隱患 各地加強監管

疫情下「先買後付」服務已經發展為超過千億美元的龐大市場，問題也隨之產生，不少用戶承認使用該服務助長了過度消費行為，亦有數據顯示有用戶因此產生累積債務。「先買後付」服務引發了世界各地監管機構的憂慮，歐洲、美國以及本港的監管機構都開始採取更多措施，規範該項服務。
助長過度消費  逾期付款激增

「先買後付」服務標榜，相較信用卡，該服務可以幫助消費者避免不斷疊加的利息和逾期罰款，因而避免落入債務陷阱。但根據美國債務公司LendingTree今年發布的調查，在1500位曾使用「先買後付」的用戶中，有42%的人曾有逾期付款問題。收購Afterpay的Block公司今年發布的業績報告顯示，2021下半年，Afterpay的壞賬共增加了70%、逾期收費也激增。Lending Tree的調查還顯示，近七成美國使用者承認使用「先買後付」服務助長了過度消費行為。

此外，「先買後付」平台審批借款時較少對消費者進行信用背景調查，當經濟低迷時，部分使用「先買後付」的消費者將會成為首批無力償還債務的人。而且，不同的「先買後付」平台對逾期付款的條款各異，用戶若不明確了解逾期規則，仍然有可能面對不知不覺中疊加的債務。

「先買後付」服務潛在的危害引起世界各地監管機構的憂慮。美國在去年12月要求PayPal、Klarna、Affirm、Afterpay等公司提供商業資訊，擔憂他們的金融產品可能導致消費者面臨財務風險。英國在今年宣布，要求包括Klarna在內的的四家「先買後付」企業重新草擬其與客戶的合約，並表示年內會公布有關「先買後付」平台的法規草案。而本港財經事務及庫務局局長許正宇也在近日表示，政府正關注「先買後付」平台，金管局下半年會訂立指引，規範該項服務。