【專訪】金融才俊創業棄厚職 開發自動化投資工具

（星島日報報道）香港作為國際金融中心，財富管理市場規模數以萬億元計，當中存有不少商機。AQUMON行政總裁兼聯合創辦人雷春然留意到香港一直只有百分之五的人，具備資格長期享用科學理財服務，加上深感行業將步向網絡化，因此在六年前毅然放棄了投資銀行家的高薪厚職，決定創業，研發出一種百分之九十五港人可應用的自動化財富管理投資工具，為用戶度身訂造資產配置的建議。他表示，疫情下市民被逼留在家中，不能與基金經理面對面會談，變相市民更樂意在網上尋找一些值得信賴的平台，其研發的投資工具於去年的新註冊用戶就增長超過三點六倍。

雷春然於二○○八年從內地來港從事金融行業，同年更親身經歷了影響全球的金融危機。他說，金融市場的運作，實際上要與客戶的長期利益保持一致，不過有一些投資銀行製造證券產品的方式卻與客戶利益相違背，而且只有百分之五的港人有資格享受長期的科學理財服務，或到私人銀行開戶，因而在二○一五年創業時，決定為港人研發一種產品與客戶長期利益保持一致的投資工具，而「機械人投資顧問」（robo-advisor）正能滿足此目的，因為它會通過特定算法模式管理帳戶，結合投資者風險偏好、財產狀況與理財目標，為用戶度身定造自動化的資產配置建議。

雷春然解釋，過去在投資銀行任職多年期間，已發現香港銀行處理交易的方式較單一，任何交易仍依賴人手打電話及記錄等，加上深感很多行業已步向網絡化，預料這股浪潮也定必會延伸至金融行業，例如投資或服務流程將透過自動化的形式實現。

因此，他毅然放棄了高薪厚職，聯同量化研究主管兼聯合創始人黃耀東以及其科大博士團隊，花了三年多時間，建立出一套精準算法策略，冀通過科技的手段為百分之九十五的人實現自動化的財富管理，希望能營造一種更透明和具信任度的投資方法，為客戶提供自動化的投資決策。此外，從客戶開戶、風險問卷、風險組合的匹配，以至交易執行等整個流程，也會通過自動化實現。

AQUMON去年新註冊用戶增長三點六五倍，資金流入亦有二點三九倍的增長，手機應用程式的下載量達十萬。他解釋，疫情下市民被逼留在家中，不能與基金經理面對面會談，變相讓市民更樂意在網上尋找一些值得信賴的平台，而AQUMON是在香港、甚至亞洲的出色及領先機械人理財顧問平台，尤其AQUMON主打建立客戶的信任，包括百分百的透明、實時平台，亦容易使用，讓客戶更願意嘗試這平台，而且使用AQUMON的門檻低，只須一萬港元，因此亦吸納一批投資者採用。

被問到疫情帶來的衝擊，雷春然坦言AQUMON推出的理念，便是為投資者提供全自動化的服務。然而，香港雖然作為一個金融中心，有百分之九十五的香港市民卻欠缺一個出色的投資渠道可選擇，而疫情爆發卻打破了投資者固有傾向找投資經理協助投資的安排，不少金融機構也改以開發自動化的系統，以降低營運的成本及人手的需求，因此亦促進了公眾對AQUMOM的認識。

他又說，AQUMON的投資者顧客較年輕化，平均年齡為二十五至四十五歲，其中三十至四十歲的客戶數目最多，另有小部分為五十歲至六十歲的客戶。不過，雷春然重申，AQUMON是一個向所有人開放的平台，希望AQUMON以降低投資的門檻，讓更多人可選擇投資的方法。

金融科技帶動全球金融服務不斷創新，AQUMON行政總裁兼聯合創辦人雷春然指，金融科技牽涉多種範疇，而AQUMON主打以投資者為中心，相信有助市民對該投資工具建立信心。他又預料在數年後，利用金融科技幫助客戶進行長期財富管理的市場比例，將增至百分之二十，顯示該市場具有龐大的發展機遇。

雷春然說，金融科技（Fintech）有多種領域，包括支付、點對點網絡貸款及虛擬銀行等，但財富管理及資產管理，與金融科技的其他領域不一樣，它有時間的概念，需要時間建立普羅大眾的信任，而AQUMON由創立至今亦以投資者為中心，正是AQUMON的最大賣點及優勢。

他強調，AQUMON與市場上其他的電子交易平台不同，它推出的目的是幫助客戶進行一個「長期分散」投資的組合，而AQUMON獲得香港證監會一、四及九號牌照、中國大陸的私募基金牌照以及美國RIA金融牌照，因此真正可以為投資者帶來收益。

至於會否擔心金融科技日後會出現愈來愈大的競爭，他笑言反而擔心競爭不夠，認為目前金融科技擁有龐大的市場，但參與其中的金融機構不多，又提到本地財富管理及資產管理的資產，分別為二十六億港元和二十億港元，而香港是世界第五大的財富管理中心，不過利用金融科技幫助客戶進行長期財富管理的公司連百分之一的比例亦未能達到，預料整個市場的比例在兩至三年後將會增至百分之二十，反映這個市場有巨大增長空間。

他又預料在三至五年後，AQUMON將會管理一萬億港元，並可以為一億名亞洲用戶提供一個低成本、效率更高的投資平台。

AQUMON在一六年成立後，翌年便納入數碼港的培育計畫中，而數碼港透過舉辦各類型的創業活動，包括創業分享、行業指導，以及資金支援等，為香港的創業生態圈發揮了很大作用。雷春然稱，在一六年創業時，香港創業的情況較艱辛，例如欠投資者及市場推銷等協助，但數碼港為初創公司提供這些機遇，幫助多個創業者解決當前或將會面臨的問題。

他指，數碼港具提升創業氛圍的功能，而數碼港的發展亦得到香港政府背後的大力支持，情況與中國內地及新加坡發展創科的情況相似，當地政府同樣透過一個機構向初創企業給予鼓勵及支持，讓創業家獲得更多的發展機會及資金。

談及要增加創業成功的關鍵，雷春然認為，創業者應根據自身的能力決定發展方向，並要尋找一群志同道合的創業夥伴一起前行；由於創業旅途中會遇上很多風浪及困難，他說要做到認清目標不斷前行，並要不能退縮，才有機會成功。

被問到曾否考慮在創業途中重返金融行業任職，他直言當年創業的決心很大，即使有銀行向他伸出「橄欖枝」，而他亦經歷兩年不能支薪，但因為堅信自己的創業決定將會惠及絕大部分港人的福祉，所以在創業路途上沒有一絲動搖。

他補充，香港是一個非常好的地方，是國際大都市，既有人才兼具發展機會，商業環境非常好，希望香港年輕人能把握這些機遇，又建議他們以平常心看待挫折，抱住一顆永不服輸的心。