滙豐中銀傳縮樓按回贈 轉按現金回贈削至零 王美鳳：按息無調整 對樓市影響不大
2024-03-15 16:01 
樓市撤辣後，本港樓市急速升溫，不少投資者重投市場。不過踏入3月份，包括滙豐、恒生及中銀等大型銀行先後縮減按揭貸款再融資現金回贈。有報道指，中銀香港近日通知前線地產代理，周五（15日）起，非新買賣個案（即轉按申請），不論貸款金額，一律不設現金回贈。該行1月份轉按現金回贈最高為貸款額1.85%。以借貸額500萬元計，相當於現金回贈從1月的9.25萬元變為零。
有市場消息人士向《星島頭條》表示，中銀的新造按揭回贈已下調最高0.5%，但3月初現金回贈仍有約1.5%。該消息人士續指，滙豐周一（11日）起已將轉按客戶的現金回贈削減至0%，即轉按不設現金回贈。至於新造按揭方面，農曆年前現金回贈約2%，惟3月起現金回贈減至約1.5%，日前更已下調至約0.25%至1%不等。
中銀回應指，該行按揭服務條件，包括按揭息率及現金回贈，會視乎貸款金額、客戶關係等多項因素而定。
中原按揭：屬成本考慮 料再有銀行跟隨
對於巿場指大型銀行縮減按揭現金回贈，中原按揭董事總經理王美鳳指出，相信銀行主要在節省資金成本的考慮上，決定大幅削減按揭回贈金額。
她解釋，去年起資金成本上揚令銀行持續受壓的情況下，相關銀行由2月起逐步削減按揭現金回贈，銀行決定減回贈而未有上調按息，某程度上可避免對市場帶來較大影響，因供樓負擔及入息要求不受影響；3月份樓市在鬆綁後回復旺勢，相關銀行選擇在此刻進一步削減回贈降低成本負擔，基於樓市已回穩，加上減回贈不涉及按息調整，對樓市實質影響力不大。由於大型銀行調整具指標性，相信亦將有其他銀行跟隨削減按揭現金回贈減低資金成本壓力。
王美鳳續指，就有關削回贈調整，銀行對於按保客戶保留較高一點回贈率，反映銀行在樓按取態上更看重按保客戶，基於按保基本條件須為自住物業，且涉及保險費支出，故按保客戶多屬較長線用家為主，對銀行管理按揭收益及信貸風險更有利。
至於有銀行對於轉按客戶的現金回贈削減至0%，即轉按不設現金回贈，她相信是基於去年9月份銀行上調新造按息及縮減回贈令轉按市場已明顯萎縮，最新住宅按揭統計顯示新批轉按量已跌破千宗水平，1月份新批轉按僅898宗，連跌5個月至12年新低，故此銀行選擇在轉按市場進一步節省成本，屬於業務策略調整。
王美鳳指，是次銀行按揭調整當中，雖然回贈減幅頗大，但不涉及按息調整，遂不影響供樓負擔及入息水平要求，相信對樓市實質影響不大。隨着樓市轉為向好，相信銀行在樓按取態方面維持正面。近日在鬆綁樓市的效應下，樓市轉角交投彈升令按揭貸款需求從低位大幅增加，相信為置業人士提供貸款的銀行能繼續正面支持市場需求。
她續指，目前銀行提供的按揭現金回贈參差度擴大至介乎貸款額之0.2%至高達2%不等，因應貸款額大小、不同客戶或貸款類別提供分層優惠，當中相信亦有銀行稍後跟隨削減按揭回贈，按揭用家可按自身需要瞭解或比較。
經絡按揭：銀行對按揭業務取態審慎
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，自政府撤辣及放寬按揭措施後，樓市交投雖有所回升，但樓價仍在低位整固階段，加上現時一個月銀行同業拆息長達半年徘徊4.5厘水平，拆息持續處於高水平，而銀行未有調整最優惠利率，使按揭業務資金成本一直高企。估計基於成本及邊際利潤等考量，大型銀行回歸理性，以服務質素與市場競爭，料其他銀行或因應自身條件而改變其按揭業務策略。
根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示，今年2月份四大銀行現樓市佔率由上月65.8%下跌至62.3%，連跌5個月，創2年新低。曹德明表示，現時大型銀行對按揭業務取態審慎，料四大銀行及中小型銀行市佔率差距進一步收窄。
曹德明認為，即使銀行削減回贈優惠，亦不會影響市民入市意慾。而現時仍有部份中小型銀行為爭取上半年的按揭業務，推出各項優惠吸引特定優質或大碼客戶，建議客戶可貨比三家，選擇較多優惠的銀行承造按揭。
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