追數背後銀行成本龐大 專家:樓價跌就Call Loan 會引起社會大動盪

2024-02-21 13:34

負資產個案逾2.5萬宗,業主擔憂銀行「Call Loan」,不過按揭專家表示,其實目前已甚少出現因物業變成負資產而立即Call Loan的情況,因為銀行背後成本龐大,「如果樓價跌就Call Loan,會引起社會幾大動盪」。

中原按揭董事總經理王美鳳表示,Call Loan對銀行本身沒有太大好處
中原按揭董事總經理王美鳳表示,Call Loan對銀行本身沒有太大好處

中原按揭董事總經理王美鳳接受本報訪問時表示,Call Loan對銀行本身沒有太大好處,如非必要銀行是不會行使這個權利,「始終銀行按揭業務可帶來每月穩定的按息收入。」就算收回物業,因銀主盤的售價往往較市價低,套現後仍不夠償還欠款,當中更涉及大量行政及時間成本,所以通過Call Loan要求業主還錢是不得已而為之的最後手段,「如果樓價跌就Call Loan,整個社會都會很震盪」。

王美鳳續指,目前按保公司向銀行提供按揭保險計劃,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外風險。因此,即使物業成為負資產,只要業主準時按月還款,銀行也沒有即時Call Loan的需要。她提醒,用家宜入市前先評估自身供款能力持續性,並預留不少於6至9個月供樓儲備資金,以提高按揭供款防守力,而籌劃置業預算時,每月總債務佔入息比率,則以不高於40%較為理想。

星之谷行政總裁莊錦輝表示,由於高成數按揭有按揭保險公司擔保,加上早年金管局限制按揭成數及大部份貸款人都經過加3厘的壓測,現時還款人還款能力尚好,目前銀行貸款風險不高。

布少明:銀行逼你破產都有損失

美聯住宅部行政總裁(港澳)布少明早前指出,一般而言,銀行對待業主的取態會較為寬鬆,並說:「銀行通常唔會逼你破產,否則自己都有損失,傾向養住啲客」,即使有業主拖欠幾次供款,銀行或會與其協商重組方法,例如延長還款期。

事實上,銀行收樓程序較漫長,當業主未按時供款,銀行便會開始跟進,而發現業主失業、減薪等情況以至無力供樓,銀行便會發出律師信追討。而如果業主仍未能供款,銀行就會入稟法庭,待法官批准後正式收樓。

收樓之後,銀行會以「銀主盤」拍賣,所得款項用來回收物業貸款,以及律師費。整個過程一般需時約半年至9個月,銀行才完成收款。

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