金管局助力「放水」5招撐中小企

金管局昨日再推支援中小企「五大招」，眼於當前流動性不足問題，助力銀行給中小企「放水」，包括即時將逆周期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調至0.5%，立刻釋放銀行約3000億元至4000億元借貸空間，並披露16間銀行已在貸款組合中預留超過3700億元中小企專項資金，未來會考慮進一步增加，另增設更多「部分還本」安排。金管局副總裁阮國恒表示，希望能幫助中小企渡過流動性困難時刻，亦向中小企發出清晰信號，即銀行業界、金管局以及政府均會提供支持。

對於下調CCyB比率一半，金管局總裁余偉文解釋，中小企在目前不明朗的內外經濟環境下，業務經營面對不少挑戰，適度下調CCyB比率讓銀行有額外空間，進一步支持本地中小企融資需要。阮國恒提及，當空間變大之後，對銀行釐定價格亦會有影響。他續稱，假若日後要上調CCyB，則一般會給銀行一年緩衝時間，且參考數據，近期再上調機率很低，呼籲銀行放心支援中小企。
16銀行預留3700億專項資金

對於3700億元專項資金，金管局助理總裁（銀行監理）朱立翹稱，16間銀行已佔據當前市面中小企貸款9成，希望涵蓋短中長期貸款。她補充，8月成立中小企融資專責小組後，見到新增2萬多個中小企貸款個案。被問及專項資金聯同新釋放資本金，是否等同向中小企放水逾6700億元，阮國恒稱，並非簡單用加減法計算，因下調CCyB是由監管角度出發，而專項資金則經小組商討後得出的結論，在商討預留專項資金數額時，會同時考慮資本空間得到釋放的因素。

在巴塞爾協定三修訂當中，有對中小企貸款較為優惠的要求，原本在明年首日才生效。不過，當局考慮到當前中小企處境，鼓勵銀行即日啟用。金管局助理總裁（銀行政策）陳羿稱，當中將銀行1000萬元及以上貸款風險權重從100%下降至85%，能為銀行節省15%貸款資本成本。此外，中小企定義亦會擴闊，從每年銷售額1億元的企業，擴闊至5億元。朱立翹補充，現時不同銀行根據本身業務定義中小企，並沒有劃一標準。

關於增加「部分還本」安排選項，阮國恒表示，去年7月，金管局宣布開始有序退出銀行業「預先批核還息不還本」計劃，提供包括20%和50%部分本金還款選項，前者期限18個月，在2025年初到期後將需要全部償還本金，後者期限30個月。他舉例，現在一是對於還款2成的中小企客戶，給予更多還款時間，二是給予更多還款彈性，可以先從還款兩成過渡至還款三成，而非要求一次過全部償還貸款。被問及銀行會否針對中小企，提供較低的貸款息率，他表示，高息環境會對中小企造成影響，但不能因為要支援中小企就「夾硬撳低」利息。