金管局助力「放水」5招撑中小企

金管局昨日再推支援中小企「五大招」，眼于当前流动性不足问题，助力银行给中小企「放水」，包括即时将逆周期缓冲资本（CCyB）比率由1%下调至0.5%，立刻释放银行约3000亿元至4000亿元借贷空间，并披露16间银行已在贷款组合中预留超过3700亿元中小企专项资金，未来会考虑进一步增加，另增设更多「部分还本」安排。金管局副总裁阮国恒表示，希望能帮助中小企渡过流动性困难时刻，亦向中小企发出清晰信号，即银行业界、金管局以及政府均会提供支持。

对于下调CCyB比率一半，金管局总裁余伟文解释，中小企在目前不明朗的内外经济环境下，业务经营面对不少挑战，适度下调CCyB比率让银行有额外空间，进一步支持本地中小企融资需要。阮国恒提及，当空间变大之后，对银行厘定价格亦会有影响。他续称，假若日后要上调CCyB，则一般会给银行一年缓冲时间，且参考数据，近期再上调机率很低，呼吁银行放心支援中小企。
16银行预留3700亿专项资金

对于3700亿元专项资金，金管局助理总裁（银行监理）朱立翘称，16间银行已占据当前市面中小企贷款9成，希望涵盖短中长期贷款。她补充，8月成立中小企融资专责小组后，见到新增2万多个中小企贷款个案。被问及专项资金联同新释放资本金，是否等同向中小企放水逾6700亿元，阮国恒称，并非简单用加减法计算，因下调CCyB是由监管角度出发，而专项资金则经小组商讨后得出的结论，在商讨预留专项资金数额时，会同时考虑资本空间得到释放的因素。

在巴塞尔协定三修订当中，有对中小企贷款较为优惠的要求，原本在明年首日才生效。不过，当局考虑到当前中小企处境，鼓励银行即日启用。金管局助理总裁（银行政策）陈羿称，当中将银行1000万元及以上贷款风险权重从100%下降至85%，能为银行节省15%贷款资本成本。此外，中小企定义亦会扩阔，从每年销售额1亿元的企业，扩阔至5亿元。朱立翘补充，现时不同银行根据本身业务定义中小企，并没有划一标准。

关于增加「部分还本」安排选项，阮国恒表示，去年7月，金管局宣布开始有序退出银行业「预先批核还息不还本」计划，提供包括20%和50%部分本金还款选项，前者期限18个月，在2025年初到期后将需要全部偿还本金，后者期限30个月。他举例，现在一是对于还款2成的中小企客户，给予更多还款时间，二是给予更多还款弹性，可以先从还款两成过渡至还款三成，而非要求一次过全部偿还贷款。被问及银行会否针对中小企，提供较低的贷款息率，他表示，高息环境会对中小企造成影响，但不能因为要支援中小企就「夹硬揿低」利息。