富衛：市民應注意保險缺口

（星島日報報道）疫情下市民對健康的注重程度上升，醫療及危疾保險產品成為本港保險市場的主流產品之一，惟保監局統計反映，本港存在身故風險保障缺口，於2019年整體保障缺口規模達約6.9萬億元。富衛香港及澳門首席產品總監余栢堅表示，大部分人對保險缺口及人生風險規劃等概念的認知較薄弱，建議政府從公眾宣傳入手，業界則應提醒客戶注意保障缺口。

保障缺口泛指在主要家庭支柱在身故後，用以維持其他家庭成員的生活水平所需資源與所有資源之間的差額。根據保監局研究，在2019年香港的人壽保險保費高達到5110億元，按總保費計算香港則屬全球第11大壽險市場。然而，全港的身故風險保障缺口整體規模約卻達6.9萬億元，相當於平均每名勞動人口約190萬元，反映普通家庭在面對生活中的意外變故，尤其是在家人早逝時，需要維持正常生活水平的能力嚴重受到威脅。

余栢堅解釋，大多數的投保人未必清晰知道如何用保險產品對沖其身故風險，對保險缺口及人生風險規劃等概念的認知較薄弱。而壽險產品主要受父母追捧，用作孩子日後升學及遺產傳承之用，往往忽略了產品中的人壽保障是否足夠，並導致現時市場上的龐大的保障缺口。

他認為，政府要收窄保障缺口，可從公眾宣傳入手，提高大眾對保障缺口的意識，引導及鼓勵市民定期檢視保險組合。業界而言，理財顧問可提醒客戶注意保障缺口，接收更多資訊及意見。例如近年有更多家長查詢儲蓄保險，理財顧問可建議家長及早開始為孩子累積資源，能讓整個家庭的理財更有規劃，減少保障缺口。

他亦建議市民應按照不同人生階段審視已購買或準備購買的保險組合，以完善計畫整個保險組合，亦應計算、估計自己的保障缺口，以保障需要減去可用資產，以了解可靠甚麼類型的產品縮窄保障缺口。

疫情亦加速數碼化轉型的步伐，余栢堅指，留意到更多客戶會透過網上平台選擇保險計畫。為此富衛亦推出FWD一站式網上平台，指產品網站上顯示用戶流量相比平台重新設計前有明顯增長。現時FWD一站式網上平台上的保險產品達17種，涵蓋自願醫保﹑危疾保險﹑人壽保險、家居保險、汽車保險等。又透露公司投放大量資源，利用人工智能去提升投保批核的能力，以縮短完成投保所需的時間，亦透過提升現有的後台數據湖（Data lake）及其他資訊科技基建，利用大數據去分析市場上不同客戶群的獨特保險需要。