大棋盘︱「百分百担保」坏帐升至10.2% 百亿公帑冻过水 料坏帐潮陆续有来?

2024-10-29 08:44
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      大棋盘︱「百分百担保」坏帐升至10.2% 百亿公帑冻过水 料坏帐潮陆续有来?
      大棋盘︱「百分百担保」坏帐升至10.2% 百亿公帑冻过水 料坏帐潮陆续有来?

      港府在疫情期间推出「百分百担保特惠贷款」,支援中小企,惟坏帐问题严重,面对现时经济欠佳,今次《施政报告》亦未有重推。按揭证券公司执董兼总裁李令翔受访指,「百分百担保」坏帐率不排除攀至甚至升穿25%,即当初估算的整体坏帐率,意味涉及政府担保额可能逾300亿元。

      本港疫后经济复苏速度未如理想,吉铺处处。(资料图片)
      本港疫后经济复苏速度未如理想,吉铺处处。(资料图片)
      本港疫后经济复苏速度未如理想,吉铺处处。(资料图片)
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      本港疫后经济复苏速度未如理想,吉铺处处。(资料图片)
      本港疫后经济复苏速度未如理想,吉铺处处。(资料图片)
      本港疫后经济复苏速度未如理想,吉铺处处。(资料图片)
      本港疫后经济复苏速度未如理想,吉铺处处。(资料图片)

      累计坏帐率升至10.2%

      根据商经局最新回覆,截至今年9月底,百分百担保贷款额共涉及1436亿元,涉及担保额约147.2亿元,累计坏帐率由早前的9.2%,升至10.2%。以此推算,若坏帐率升至25%,即涉及至少350亿元公帑「倒落海」。

      有商界中人说,政府当日推出百分百担保,属非常时期的非常举措,因政府当时要「保就业」,倘有企业倒闭,将令大批打工仔丢失饭碗,因此由政府担保包底,银行毋须承担坏帐风险。事实上,很多企业都认为百分百担保计划能协助渡过难关,「救返80%公司,如非政府担保,银行根本不愿借钱」。

      面对疫后经济不景,今年《施政报告》公布前,商界亦有声音要求重推百分百担保贷款,惟财爷陈茂波曾称若长期执行,或涉及道德风险。《施政》最终未有再推百分百担保,但在商界「嗌救命」下,重推最多12个月的「还息不还本」计划,并将八成和九成信贷担保产品的最长贷款担保期,分别延长至10年和8年。

      申请百分百担保毋须抵押资产,企业较易借钱,坏帐率高的部分原因是所谓「走佬数」,例如有公司刻意借钱后「走数」,甚至在贷款后移民海外,远走高飞;亦有一些公司是业务捱不住,无法还钱,最后要由政府「孭数」。

      商界中人分析,政府继续延长八成及九成信贷担保,原因是银行须承担10%至20%的坏帐风险,因此审查程序较严。截至今年9月底,八成及九成信贷担保坏帐率分别4.7%及3%,涉及43.8亿元及6.8亿元。总计在「中小企融资担保计划」中,累计近198亿元坏帐贷款担保额。

      视乎营商环境有否改善

      选委界议员吴杰庄认为坏帐率升至25%不出奇,因疫情时很多中小企无收入,百分百担保是唯一支付人工与租金开支的方法,如今疫情过去,零售餐饮市道却未如理想,利润微薄,根本不足以摊还款项。他认识个别老板旗下10多间企业都有借款,合共拖欠近亿元,「唔知点还好」,若企业撑不住结业就会变成坏帐,「早期的坏帐,可能有部分牵涉诈骗,但后期大多是无生意、无钱还。」他坦言,短期内想不到出路,「还息不还本」延长12个月只是最基本,让企业暂时「续命」,但估计仍未够。

      金融界议员陈振英则指,目前坏帐率约一成,而政府再次推出「还息不还本」,相信部分面对财务困难的中小企,在资金上有喘息空间,不一定即时变坏帐,短期内坏帐升至25%机会不大。至于当「还息不还本」完结,坏帐率会否急升,他说取决本港营商环境有否改善,若中小企成功转型,有持续业务支撑,尽管贷款由政府担保,应不会欠债不还。

      政府多次呼吁企业要积极求变,若继续包底提供担保贷款,企业却未能升级转型,适应新经济模式及市场需要,这并非长远解决问题的出路。

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