金管局放宽按揭兼压测还原15年前辣招初期 3千万以下自住物业按揭至七成非住宅也有份｜最新调整一览

2024-02-28 13:36

金管局今日（28日）向银行发出指引，修订物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关监管要求，其中包括价值3,000万港元或以下的自用住宅物业的按揭成数上限调整至七成；价值3,500万港元或以上的自用住宅物业的按揭成数上限调整至六成。同时，为了避免适用按揭成数出现骤降情况，价值3,000万至3,500万港元之间的物业的按揭比率会以渐进形式递减。此外，非自用住宅物业的按揭成数上限由五成调升至六成。

余伟文：目前有空间放宽适时再推措施

金管局总裁余伟文指，在维持银行体系稳定及确保按揭业务得到妥善管理前提下，目前有空间放宽物业按揭贷款逆周期措施，包括考虑楼价及成交持续向下，而美国加息周期或步入尾声，按息进一步上升机会较低。他强调银行体系仍有非常充裕的缓冲，可以应对楼价大幅调整。

对于未来会否再调整，他指需要再作检视，包括考虑楼市发展、本地经济等因素，有需要再适时推出措施。

放宽按揭已涵盖98%交易

余伟文指，多项措施调整后，大部分「已经差唔多还原到第一、二轮逆周期措施」，即重回2009至2010年的水平。他又称，将楼价3,000万元或以下的自用住宅物业按揭成数上限放宽至70%，已涵盖过去一般住宅买卖市场的98%。

按揭最新调整一览：

非住宅按揭上限增至七成

第一：价值3,000万港元或以下的自用住宅物业的按揭成数上限调整至七成；价值3,500万港元或以上的自用住宅物业的按揭成数上限调整至六成。为了避免适用按揭成数出现骤降情况，价值3,000万至3,500万港元之间的物业的按揭比率会以渐进形式递减。此外，非自用住宅物业的按揭成数上限由五成调升至六成。

第二：非住宅物业（包括写字樓、商铺及工厦等）方面，按揭成数上限由六成提升至七成。

第三：以「资产水平」为审批基础的物业按揭贷款的按揭成数上限亦由五成提升至六成。此项修订适用于住宅和非住宅物业。

暂停按息加两厘压测要求

第四：金管局认为适宜暂停实施物业按揭贷款假设利率上升200基点的压力测试要求。值得留意的是，金管局在2010年为按揭贷款引入压力测试，当时条件为须符合按息「加2厘」后供款占入息比率不多于60%；其后于2013年收紧压力测试条件至按息「加3厘」；但在2022年，金管局再次将压测条件降回「加2厘」。

第五：金管局认为适宜将相关比率上限回复至2017年以前的水平。换言之，整体物业发展项目的最高融资比率由物业完成后预期价值的五成调升至六成，当中地价成本融资比率上限由四成调升至五成，建筑成本融资比率上限由八成调升至100%。此外，就银行向提供高成数按揭地产发展商的风险敞口，相关的额外资本要求同时取消。

以上所有修订即日生效，适用于今日或以后签订临时买卖合约的物业交易。