【创科广场】电商业务逆势上升 实时数据授信融资

香港网上有多个融资平台，包括了桥彼道（Qupital）、FundPark及Velotrade等。针对市场缺乏中小企融资方案，除了发票融资外，更针对电商卖家的融资。

以往银行是电商主要融资渠道。但银行倾向与较大型企业合作，营业额往往要介面2亿至3亿元，又需提供抵押，电商未必容易借钱周转。其实电商的交易数据，可证明其还款能力，短时间内为周转取得所须资金。

上述多家融资平台，以桥彼道为例，针对跨境的电商提供离岸融资服务：以大数据及自身开发风控模型将融资流程数码化，提高融资效率，降低不同类型电商融资带来更低门槛，成本更低，以更高效的融资方案。

桥彼道的方式是让电商客户，通过平台连接到专业投资者获得融资，将电商资金的需求，发展成为全新的资产类别，电商利用销售及资金流数据进行融资，最快24小时内获得资金周转。

亚马逊电商卖家贷款

另一家贸易融资平台FundPark亦宣布，推出境外大额的美元融资产品「外融宝」，贷款额度可达1,000万美元，专门为亚马逊（Amazon）电商卖家提供高额、低息、快速循环贷款服务。同时，透过FundPark网上金融科技、银行和机构投资者等资金方可通过FundPark平台，为亚马逊电商卖家，提供优质的资金和高效的外币融资服务。

去年，FundPark与阿里巴巴旗下物流公司菜鸟网络及内地银行合作推出的贸易资产融资方案后，这次「外融宝」亦与内地两间主流支付平台合作。部分电商卖家可能因传统贷款机构，过于注重抵押和财务报表，难以取得融资。FundPark针对解决电商卖家融资方面的困难。

「外融宝」为亚马逊电商卖家循环贷款方案，以电商的数据资产作授信依据，基于电商卖家在亚马逊网店和电子支付平台的实时数据进利行评估及监控，即时了解电商卖家的经营状况，再通过FundPark风控模型分析和数据分析技术，提高审批效率。

FundPark平台资金方包括环球定息基金、知名资产管理公司、家族基金和银行等，可为亚马逊电商卖家提供稳定境外资金，贷款额度最高可1,000万美元，年利率低至8%。卖家可根据经营周期，灵活调配资金，随借随还。从提交申请到放款最快可在5个工作日内完成，还款期更可长达90天，满足电商卖家资金周转。

除了开发金融科技解决方案和提供融资服务，FundPark致力加强香港和中国内地市场的脉络，2019年，FundPark已获香港政府「创科创投基金」及夥伴风险投资基金的共同投资。2020年，FundPark首次自行发行票据（Securitized Notes），发行过千万美元票据，开拓新的融资渠道，也为机构投资者提供创新投资机会。

助电商克服挑战

FundPark联合创办人及行政总裁孙慧来表示：「过去两年电商支付业务在疫情期间逆势上升，卖家数量更急速增加，加上电商平台资金结算周期较长，现在不少中小型的电商正面对资金周转压力。我们希望透过『外融宝』能帮助电商卖家克服当前的挑战，以高额、低息、快速的方式，向他们提供一站式循环贷款，加速资金流动，扩大营收，实现业务升级，支持电商市场稳健发展。」