保監局正審批保險公司推售合資格延期年金

自政府4月1日正式實施可扣稅合資格延期年金，至今有7家保險公司共推出9隻該類年金產品。保監局執行董事（長期業務）許美瑩表示，業界反映市場反應理想，現另有多家保險公司對推售合資格延期年金均感興趣，有些已在申請及審批的過程中，其中有保險公司冀於下季加入戰團。 副總監（長期業務）呂愈國提醒市民購買合資格延期年金時，應注意本身的長期供款能力、流動資金需要、購買目的及產品合適性，因年金屬長期產品，一旦中途退保或會招致重大損失。因此，市民必須留意年金產品利益說明文件所顯示，包括保證回報及非保證回報在內的退保價值。他指，保監局已要求合資格延期年金須於小冊子上列明首年的退保價值。他又舉出現有一隻供款5年、第10年開始取款的美元合資格延期年金產品為例，若首年退保，只可取回兩成已繳保費。 他續指，市民購買年金時也須注意內部回報率及分紅實現率。 他說，基本上如保險公司的保單分紅實現率低於100%，保監局都會向保險公司作出了解；如低於50%，則看其會否調整預計回報率及檢討現時的企業管治制度。他說，如要有好的分紅實現率，不外乎保險公司要有較佳的投資表現，以及不要過於吹噓保單的預計回報率。 許美瑩稱，保監局正考慮要求保險公司每年都要通知客戶所購買分紅保單的實現率。(sw)