港銀年內減P空間小 H按難脫鎖息上限 供樓一族料明年才減負擔

2024-09-16 08:44

港銀年內減P空間小 H按難脫鎖息上限 供樓一族料明年才減負擔
港銀年內減P空間小 H按難脫鎖息上限 供樓一族料明年才減負擔

一眾業主關注美國減息後,何時能減輕供樓負擔,主要涉及銀行減最優惠利率(P息)、降低H按封頂息,以及1個月香港同業拆息(HIBOR)回落情況等。以滙豐目前P為5.875厘、H按封頂息是「P-1.75厘」計算,實際H按鎖息是4.125厘,而一般H按的利率是「H+1.3厘」,意味1個月HIBOR需回落至2.825厘以下,才脫離鎖息上限,令每月供樓款項有所減低。在減息預期下,最近1個月期HIBOR已回落至3.7厘,但仍遠高於2.825厘的關鍵水平。雖然市場預期今年聯儲局將下調聯邦基金利率0.5厘至1厘,惟本港銀行界人士認為,年內港息不會太快回落,減P空間有限,H按脫離鎖息上限的機率亦不大。

上商:美年底前料減息0.75厘

上海商業銀行研究部主管林俊泓預計,美國今年將減息3次,合計0.75厘,料港銀年內不會下調P息,因美國加息時港銀亦無每次跟加,加上壞帳問題,利息收入不輕言棄。

星展:年底P息或減0.125厘

星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡則表示,該行預計聯儲局9月將減息0.25厘,今年僅合計減息半厘,港銀可能在年底輕微下調P息,料減0.125厘。另外,中原按揭董事總經理王美鳳估計,若美國今年減息累計幅度達0.75厘至1厘,香港的P仍有機會下降達0.25厘。

與H按有關的一個月拆息走勢,林俊泓估計在9月首次降息之後、至11月議息之前,會跌落到3.7厘左右,年底或降至3.2厘左右,故今年跌見2.825厘的關鍵水位的機會不大,意即H按今年難以脫離鎖息上限,每月供樓款項有所減低的機率不大。

港息明年有更大回落空落

至於H按鎖息上限,李若凡稱,若銀行體系結餘增長、美港匯率趨向7.75的強方兌換保證,港銀有機會下調封頂息率0.5厘,或會分兩次調降。不過,她強調明年聯儲局或會減息4次,港息有更大空間回落,供樓人士屆時可更輕鬆。

林俊泓就指出,下調鎖息上限的機會不大,因目前環境銀行對拓展按揭市場興趣不高,而下調封頂息率主要吸引新客。然而,銀行下調H按息差可能性較高,但降幅可能僅有幾點子,比如從目前市場水平H加1.3%,變為H加1.25%。

王美鳳稱,以市場水平H加1.3厘,封頂P減1.75厘,P為5.875厘計算,若P年內果真減0.25厘,實際息率由當前的4.125厘減至3.875厘。她又指,按現時按揭利潤仍然微薄的情況下,若銀行今年決定減P,相信再下調按揭計劃中的息率的機會不大。

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