南向通存款增5倍 中港息差吸內地客套息 惟使用額度仍極低

2023-12-05 10:20

粵港澳大灣區「跨境理財通」業務於2021年10月開展,卻遇上疫情持續不斷尾,中港封關,令發展緩慢,及至今年2月初全面通關,理財通稍見起色,但礙於投資產品選擇有限,加上市況欠佳,存款依然是理財通「南向通」項下的內地投資者至愛,截至10月他們配置於存款的資金總額首破20億元(人民幣,下同),達23.17億元,較年初急增4.9倍。業界人士指,中港息差闊,南向通內地投資者也南下套息,投資集中敍做美元及港元高息定存,倘投資氣氛未見改善,料這趨勢會持續,直至美息和港息回落。

據人行廣東省分行資料顯示,南向通下的內地投資者自理財通開通以來,其投資都以存款為主,投資基金和債券只佔很小比例。自2月全面通關後,內地投資者南下做定存的金額呈增大勢頭,尤其9、10月份,截至10月底有關存款餘額為23.17億元人民幣等值,按月再升25.4%,實際存款額增4.7億元,為最大的單月新增金額,9月份也增3.85億元,此前的月份所增存款額僅1億多或2億多元。

香港定存較國內存息更高

大新銀行(2356)總經理及零售銀行處副主管鄧子健稱,國內存息最高僅2厘左右,香港投資市道欠佳,定存息卻高見4至5厘以上,自然吸引南向通內地客敍做港元和美元定存,即使年結過後港元定存息或回落至4厘,惟仍高於內地存息,故料南下資金將繼續做定存,直至美國掉頭減息、港息回落,估計美國最快明年中可能減息。

美元及港元定存為內地客首選

有銀行主管指,南向通內地客,做得最多就是美元及港元定存,並以美元定存更受歡迎,兩隻幣種的定存受內地客戶青睞,皆因普遍都有4至5厘息,遠勝在岸介乎1厘多至2厘多的人民幣定存息,有些時候甚至可賺息又賺價。他指如果香港投資氣氛續弱,相信南向通客戶暫仍偏愛定存,不過,隨着日後美息回落,美元弱勢更明顯,他們選擇在港敍做定存的意欲便將下降。

截至10月底,參與理財通的個人投資者累計6.29萬人,其中內地投資者1.83萬人,港澳投資者4.46萬人。南向通內地投資者投資基金和債券的金額分別為0.28億元及0.06億元,連同存款,合計持有港澳投資產品市值餘額23.51億元。北向通下的港澳投資者持有境內投資產品市值餘額僅2.27億元,其中理財產品1.52億元、基金產品0.75億元。

至今理財通的投資額度使用情況仍很低,截至11月「南向通」使用額度約42.71億元,「北向通」2.43億元,分別佔總額度(南北向額度各有1500億元人民幣)2.85%和0.16%。

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