聯名容易甩名煩 情侶逆市分手成本高 專家教路聯名買樓5大注意

2023-12-04 16:47

情侶情到濃時買樓築愛巢,聯名買樓在香港是常見的事,但生活中亦出現不少情場失意的案例,因為另一半出軌繼而分手,但二人早前聯名買樓,其中一方希望甩名一刀兩斷,不過聯名容易甩名煩,不論是和平分手還是決心要走,要回復首置身份其實都需要成本,同時亦要考慮多個因素。星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示,若其中一位要退名,當中須支付印花稅及律師費,同時教路,情侶聯名買樓或為對方作擔保時,應如何保障自己利益。

馮盈盈曾與前度合資買何文田豪宅

而情侶合資買樓就為人所知相信是藝人馮盈盈
而情侶合資買樓就為人所知相信是藝人馮盈盈
2018年與前度合資買入約2,000萬元的何文田豪宅皓畋
2018年與前度合資買入約2,000萬元的何文田豪宅皓畋
可惜二人最終分手收場
可惜二人最終分手收場
她曾於節目中表示有份支付首期,而單位則歸前男友一人名下
她曾於節目中表示有份支付首期,而單位則歸前男友一人名下
雖然她沒有透露分手後如何處理單位,但馮盈盈直言不建議婚前與另一半置業
雖然她沒有透露分手後如何處理單位,但馮盈盈直言不建議婚前與另一半置業
馮盈盈認為情侶之間數目要分明
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回復單身的馮盈盈近年寄情學業
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去年考獲CFA(特許金融分析師)Level 1資格
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今年初再報讀香港大學食品產業管理市場營銷碩士課程
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自2019年跟醫生前男友分手,馮盈盈先後與鄭衍峰、方力申、高鈞賢等傳緋聞
自2019年跟醫生前男友分手,馮盈盈先後與鄭衍峰、方力申、高鈞賢等傳緋聞
何文田豪宅皓畋
何文田豪宅皓畋
當年吳啟華亦到場了解樓盤
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皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位

首置人頭寶貴,有部份情侶會選擇為另一半做擔保人上會,在香港亦非常普遍,而情侶合資買樓最為人所知相信是藝人馮盈盈,2018年與前度合資買入約2,000萬元的何文田豪宅皓畋,可惜二人最終分手收場,她曾於節目中表示有份支付首期,而單位則歸前男友一人名下,雖然她沒有透露分手後如何處理單位,但馮盈盈直言不建議婚前與另一半置業,認為數目要分明。

回復首置身份成本

莊錦輝表示,回復首置身份是需要付律師費和物業印花稅的
莊錦輝表示,回復首置身份是需要付律師費和物業印花稅的

莊錦輝表示,回復首置身份是需要付律師費和物業印花稅的。由於是聯名轉單名,印花稅以樓價一半計算,如果樓價的一半是300萬或以下,印花稅便是100元。律師費一般是幾千元。另外,如分手時,物業按揭未過罰息期,則要付銀行罰息,一般是貸款額1至2%

退名後按揭需重新申請

而其中一方退名後,物業按揭需要重新申請,但要留意,如聯名轉單名,重做按揭最高只可做8成,沒有9成按揭,有機會要預留資金抬錢上會。

分權方式聯名保周全

莊錦輝教路,情侶買樓時可選擇以分權方式聯名買樓,不要用長命契方式,即使未來分手時而對方不肯賣樓,自己的50%業權也可以留給家人繼承。

另外要留意,如不是聯名買,而是對方名買而自己做對方擔保人的話,未來是不能自行甩擔保,需要對方同意,分手後如對方不肯甩擔保,便要一直做擔保人。而作為擔保人,很多人不知道,不止是擔保該物業的按揭貸款,而是擔保對方在該銀行所有其他貸款,包括信用卡、私貸等。

莊錦輝亦有以下建議給聯名買樓的情侶:

1:如未來分手,其中一方不願意賣樓的話,物業都不能放售。如需要轉按、加按套現,及未來出租等,也是要雙方簽署。而聯名方式如是長命契的話,一方如離世,業權會自動轉至前度,不能立遺囑把屬於自己的一份業權轉移,即就算是分手,如對方不肯賣樓或轉名的話,物業的一半業權會永遠歸對方,自己所持的一半業權無法未來由家人繼承。

2:如是聯名物業,其中一方不供樓的話,另一方都需要單獨供樓,否則銀行會收樓及法律追討,但業權是雙方永久持有,即使一方從來不供樓。

3:雙方需要考慮如未來分手,物業如何處理。如果屆時是打算分手賣樓的話,就要考慮如樓價下跌,負資產是不能出售物業或轉名,除非有資金補差價。舉例,樓價1,000萬元,最初聯名買入時做9成按揭,即900萬元貸款。假設分手時樓價跌至800萬元,那麼便需要補100萬元才可以賣樓或轉名。

4:由於轉名需要重做按揭,要考慮到時自己一人入息夠不夠過壓力測試,如不夠的話能否找擔保人上會,轉名最高只可做8成按揭。

5:聯名買樓是用盡兩人的人頭,如未來其中一方想再獨自買樓的話,都需要付7.5%從價印花稅,首置稅率不再適用,而且雖然是兩人共同做按揭,但如一方未來再買樓或擔保家人買樓,聯名物業的整筆貸款額都會計算於其壓力測試內,不會只計一半。

其實買樓不是買棵菜,即使跟情侶、家人或朋友聯名或合資買樓時,都要做足萬全準備,保障自己的利益。

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