市民投訴信用卡被冒簽超出設定限額 銀行未攔截反要他們負責

現時銀行向市民發出信用卡，也會要求用戶設定簽帳限額，但有市民指，其信用卡被盜用簽帳逾30萬元，超出其設定限額，但銀行不但未有攔截，更要他們負責，變相令信用卡限額形同虛設。另有市民指，信用卡被盜後，銀行稱因保安理由，無法提供可疑交易的商戶地址，導致警方無法到案發商戶搜證。 民建聯立法會議員梁熙表示，有發卡銀行以「嚴重疏忽」為由，要求市民承擔被盜信用卡的簽帳，但「嚴重疏忽」定義由銀行自行演繹，促金管局盡快作出界定。

梁熙今日（20日）聯同4位苦主召開記者會，張生先表示，其實體信用卡被盜用，簽帳達30多萬元，期後多項小額交易，斥涉事銀行沒有欄截可疑交易之餘，銀行更要需他自行負責。張先生認為自己9個月沒有用過該卡，然後一下子就「碌爆」信用額，他質疑銀行為何對於30多萬的交易，即使大幅超出平時的消費習慣亦沒有警示或攔截，認為對持卡者非常不公平。

苦主陳先生指，去年8月出差時遺失5張實體信用卡，期後在當地收到短訊，發現有可疑大額交易，共被盜30萬元。他獲悉後第一時間打電話到去4間銀行，當中花旗及安信均表示交易不成功，因此成功揀截。而另一間Aeon經調查後證實被盜，表示不用事主負責。唯另一間銀行雖然口頭上稱沒有確認交易就毋需負責，但期後稱他沒有好好保管自己的信用卡，屬「嚴重疏忽」，堅持要卡主承擔款項。他質疑為何其他銀行均能讓他免責，唯該間銀行不能，亦問如何證明是他沒好好保管自己的信用卡，該銀行均以保安為由不作回答。

另一位苦主黎先生同時有兩張信用卡被盜，其中中銀致電給他指被盜用，因此馬上取消交易。但當他向另一間銀行查詢時，過了兩星期才肯提供商戶名稱，更指沒有地址登記，即使事主報警,亦沒有用，因為已經太遲，商戶的閉路電視在兩星期後已把片段刪除。黎先生認為兩間銀行處理手法不同，斥有銀行明知他進行了10多萬的交易，卻連一個訊息通知都沒有。

李小姐表示，當銀行通知她的信用卡在一間珠寶行被盜用簽帳，銀行要她負責費用，起初銀行甚至不肯告訴她是哪一間珠寶行，後來她報警，銀行才告訴她是在旺角區一間珠寶行，並以保密理由沒告知是那一間分行。銀行告訴她盜用者使用Google Pay進行交易，但李小姐反斥自己一直用的是Apple蘋果手機，更沒有電子錢包，她不滿自己已做足保護信用卡的措施，對銀行處理手法感到非常不合理。

梁熙表示，個案分別有實體卡及電子支付工具被盜用，但現時金管局的守則只停留在舊式實體卡條款，指現時電子支付如Google Pay及Apple Pay均不能核對身份，手機上亦只有顯示信用卡最後幾位數字，認為金管局應制定新的營運守則，與時並進。在被盜的個案中，有事主的信用限額在超過後，銀行仍容許過數，當遺失信用卡或被網上盜用時仍需卡主承擔責任，銀行亦容許超出信用額度的交易，梁熙促請金管局儘快處理。

民建聯灣仔支部副主席穆家駿表示，金管局應與時俱進，指現時電子支付無法證實是否卡主本人，認為應增設加密程序，如密碼或生物認證，例如用面部識別去核實是否持卡者本人。對於有事主在不知道的情況下被進行交易，建議銀行當發現與平常消費有不一致的模式時，或設定交易若多於某金額時，必須對卡主作出通知。

社區主任植潔玲亦指，一次性密碼（OTP）現時只用作保障商戶及銀行，而非市民。她認為當局應針對不同銀行有不同處理信用卡被盜作規管，銀行亦應根據持卡人的消費習慣向他們傳送不尋常交易的訊息提示，由於現時金管局沒有規定持卡人每宗交易都收到SMS短訊提示，而在盜竊手法高超的情況下，雖然不少事主已隨即通知銀行，但結果仍是被「嚴重疏忽」而需對款項負責，認為是不公平的對待。

民建聯亦忠告市民，需要經常檢查自己信用卡是否有遺失，尤其信用卡數量比較多的市民。另外，亦需檢視自己的信用卡額度，選擇適當的額度。萬一遺失了信用卡，第一時間應通報銀行及報警。

滙豐發言人表示，理解客戶的憂慮，該銀行一直與他們保持溝通和積極跟進，以尋求可行的解決方案。銀行有既定程序處理信用卡懷疑被盜用個案，惟未能就個別事件作出評論。銀行提醒大眾應妥善保管好信用卡及一次性密碼等敏感個人資料，如發現可疑交易或收到可疑短訊，客戶應即時向銀行查詢或報警處理。

金管局表示，一直要求發卡銀行採取有效措施，確保信用卡交易的安全性，以保障客戶的利益。局方指，當客戶向銀行查詢懷疑信用卡欺詐交易時，金管局要求銀行以同理心對待客戶，盡力協助客戶查證有關情況，並在有需要時安排客人暫停信用卡交易或更換相關信用卡。

金管局又稱，正如年初介紹2023年的工作重點，局方正積極與業界研究進一步加強信用卡服務的保障客戶措施，包括信用卡未經授權交易情况下的客戶保障。

記者：陳俊豪

---

《星島申訴王》於3月1日隆重登場，節目為民請命抱不平、追蹤城中熱話，亦會搜羅溫情小故事。你申訴，我跟進，搵91999933，《星島申訴王》隨時候命！
立即報料：https://bit.ly/3IMunqd
你的獨家報料一旦被採用及報導，將獲得乙份獎品。

《星島頭條》APP經已推出最新版本，請立即更新，瀏覽更精彩內容：https://bit.ly/3yLrgYZ