星鑽服務大獎｜AIA結合科技、數碼及人工智能分析 構建市場創新「3D保障指數」

在疫情下，大眾的工作模式以至生活習慣均出現轉變，形成各種新常態。手機已成為生活的必需品，客戶對應用程式的靈活性、功能性及速度要求愈來愈高，期望1 App在手就能一站式處理保障需要。友邦香港（AIA）憑藉前瞻性視野，在保險科技不斷創新求變，AIA「3D保障指數」以科技、數碼及人工智能分析，涵蓋學習（Learn）、投保（Buy）、服務（Service）及索償（Claim）的端對端客戶旅程，革新保障檢視方式，致力為每一位客戶創造個人化的立體保障新體驗，助大家實踐「健康長久好生活」。AIＡ為客戶提供如此創新及貼心的服務，獲公眾及專業評審一致的認同和肯定，奪得今年星鑽「創新保險服務/平台」大獎，乃實至名歸。

 

友邦香港及澳門首席客戶、策略及轉型官謝佩蘭女士表示：「AIA一直『以客戶為中心』，以前瞻視野在保險科技不斷創新求變，提升客戶體驗。我們明白很多市民都認為個人保障未必足夠，冀獲得更多資訊，但往往無從入手。因此，我們推出市場創新的『3D保障指數』服務，讓客戶可以『3D』保障角度，隨時檢視最新的潛在保障空隙，為不同人生階段的保障做好充足準備，實踐『健康長久好生活』。」

引入3重創新科技　保障空隙一目了然

AIA推出創新的「3D保障指數」服務，致力提升客戶的保障意識，協助他們探索個人化的保障需要，填補潛在保障空隙。3大嶄新科技包括：

AIA務求利用人工智能雲端演算來分析客戶，為客戶提供個人化的體驗

 

1. 大數據自動更新：
AIA透過「雲端超級數據庫」集中處理包括保單、健康、數碼足跡等不同數據，同時分析客戶動態及無間斷自動更新，整合「客戶全視圖」，細致精準分析不同客戶的保障需要。

2. 人工智能雲端演算：
嶄新的「3D保障指數」領先業界採用「和您相似的客戶」保障分析，利用人工智能雲端演算分析客戶的年齡、性別、婚姻狀況、地區，及比對客戶與行為模式相似的客戶群在人壽、醫療、危疾、儲蓄及意外5大保障範疇的潛在保障空隙，並於「AIA Connect 友聯繫」流動應用程式以3D圖像化數據呈現，簡約易明，保障空隙一眼看清。

•  深D（保障額深—Depth）：檢視客戶現有的保障額度是否足夠
•  闊D（保障類別全面度—Diversity ）：檢視客戶現有的保障種類是否全面
•  「家」多D（家庭成員保障—Dependents）：檢視家庭成員現有保障是否足夠

AIA以人工智能為每名客戶分析理想保障*（圖中的紅色五角形），並將其與客戶的現有保障（圖中的藍色五角形）作對比，以展示當中的保障空隙（圖中的粉紅色部分面積），面積愈大代表客戶的潛在保障空隙愈大，藉此提醒客戶應檢視自身需要而加強保障。

 

^*有關理想保障是根據AIA內部數據，配合人工智能計算和客戶相似的高保障客戶群的保障後所得出。內部數據只包括個人人壽保險（不包括萬用壽險及投資相連壽險），不包括團體保險和退休金。
 

3. 個人化分析：
由AIA龐大及資深的數據科學團隊，透過分析數據及建立傾向模型，深入了解客戶的投保行為，為每位客戶提供個人化的保障需要分析，及展示於AIA熱賣之產品作參考^#。再配合財務策劃顧問進行需要分析，協助客戶根據需要為自己及家人填補保障空隙。此外，AIA會再參照客戶經分析後的投保行為作意見反饋，無間斷提升演算及分析效能。

^#保障空隙分析僅供參考，而不能視作完整的保障需要分析，客戶投保前應考慮自身負擔能力及上述數據以外的因素。相關數據未有計算客戶的保費負擔能力，亦不是保險產品邀約書。

1App在手 1Click聯繫

「AIA Connect 友聯繫」流動應用程式截圖

^*本文件的手機截圖只供參考。受條款及細則約束。

客戶可於「AIA Connect 友聯繫」流動應用程式透過4個簡單步驟，即時檢視潛在的保障差距及相關產品，只需1 click就能聯繫專屬的財務策劃顧問，享受「一體化」的客戶體驗。

第1步：查看熱門動態
人工智能及機器學習技術將捕捉客戶在不同人生階段的關鍵時刻，客戶每次登錄「AIA Connect 友聯繫」進入「3D保障指數」頁面時，熱門動態將適時為客戶送上真摯祝福和專屬禮遇。

第2步：瀏覽3D保障指數
（i）瀏覽自己的3D保障指數（即客戶以自己為「受保人」的保單總覽）
客戶可從「您的保障」中，瀏覽自己專屬的「3D保障指數」，以圖像化數據瞭解自己的現有保障與理想保障之差距：
•  瀏覽自己專屬的「3D保障指數」
•  輕按顏色功能按鈕，檢閱個別保障範疇的保障空隙，輕鬆了解當下的保障需要
（ii）瀏覽家人的3D保障指數（即客戶以自己為保單持有人，家人（如兒子）為「受保人」的保單總覽）
客戶亦可選擇瀏覽受保家人的「3D保障指數」，以圖像化數據展示受保家人的現有保障與理想保障之差距。
3D保障指數⁺包括客戶最近完成的全保理財分析（iFHC）結果，若未有相關結果，會按照數據分析普遍的理想保障水平*作為理想保障額。

⁺3D保障指數只供參考，相關數據並不能取代財務需要分析，其更新頻率及時間可能會與「AIA Connect 友聯繫」其他頁面有所不同。相關數據未有計算客戶的保費負擔能力，亦不是保險產品邀約書。友邦保險（國際）有限公司並不保證或擔保當中資料之準確性、完整性及可靠性，且不會因有關資料之任何不確及錯誤而引致之任何損失承擔任何責任。

第3步：參考熱賣產品
透過展示AIA熱賣產品，助客戶輕鬆獲取人氣產品資訊作參考，以鼓勵客戶因應保障需要作進一步了解，再配合財務策劃顧問就客戶需要而作出分析，助客戶為自己及摯愛填補保障空隙，獲享周全安心保障。

第4步：財務策劃1按通
此外，客戶可透過「財務策劃1按通」聯繫財務策劃顧問或客戶服務專員，加強線上線下的互動與聯繫，全方位提升銷售效率及客戶體驗。
• 客戶可透過3種自選方法（包括：WhatsApp 即時訊息、電話及手機應用程式推送通知）聯繫財務策劃顧問
• 沒有專屬財務策劃顧問的客戶，亦可以電郵方式聯繫客戶服務專員，公司會根據現時的顧問安排轉介相關人員處理
現時「AIA Connect 友聯繫」已設有「AIA iShop友保易」連結和流程（只適用於香港客戶），讓客戶搜尋於網絡平台銷售的產品。

AIA締造真正獨一無二的個人化客戶體驗 達到三贏的效果

AIA秉持「以客戶為中心」的理念，透過引入3重科技創新：大數據自動更新、人工智能雲端演算、個人化分析，及優化「AIA Connect 友聯繫」的效能，全力驅動「智能領先、客戶為尊」的優質客戶體驗。

嶄新推出的「3D保障指數」服務破格引入市場創新的「3D」保障視野，在客戶、財務策劃顧問及企業層面達到三贏的效果。在客戶方面，此服務除了針對客戶需求而適時推出優惠，致力為客戶及家人填補保障差距，其「財務策劃1按通」功能更讓客戶可隨時聯繫專屬的財務策劃顧問，提升線上及線下的互動。

在財務策劃顧問層面，AIA提供一系列客戶推廣配套，務求讓各財務策劃顧問更容易協助客戶探索個人化保障需要，從而為自己及摯愛填補保障空隙。財務策劃顧問可檢視客戶的「3D保障指數」、保障空隙及公司熱賣產品等資料，這不單有助他們與客戶打開話題，見客準備亦更方便、更有把握，與客戶建立更深層關係。

在企業層面，「3D保障指數」服務既可以提升客戶體驗，亦能提高財務策劃顧問的生產力及公司的整體業績，從而達到三贏的效果。

備註：
「友邦香港及澳門」、「友邦香港」或「AIA」是指友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）之香港及/或澳門分行。「香港」及「澳門」分別指「香港特別行政區」及「澳門特別行政區」。

（資料由客戶提供）