【稅季來臨】銀行稅貸比拼　實際年利率低至1.78%

雖然今年打工仔遲遲未收到稅單，但各大銀行已推出稅務貸款產品。稅務貸款與一般私人貸款的主要分別，在於前者的申請期大多在每年11月至翌年4月，利息一般較低，而私人貸款則全年可以申請。

政府早前公布第4輪紓困措施，納稅人可就2018/19年度的利得稅、薪俸稅及個人入息課稅，申請分期交稅，並可豁免5%附加費。然而，稅務貸款不一定用作交稅，由於利息一般較低，不少人會用作投資或作其他開支。金融產品配對平台GoBear指，今年各大銀行都調低了稅貸利率，例如星展銀行及東亞銀行正推出實際年利率（APR）低至1.78%的稅貸優惠。

不過，在借貸前應先了解稅貸細節，尤其是應比較實際年利率（APR），因為稅貸產品經常提到的「每月平息」，不能完全反映每月所要承擔的還款開支，而實際年利率則將貸款的利息及其他費用和收費計算在內，每月還款額更為清晰。

另外，在申請借貸前，應考慮個人還款能力。稅務貸款的還款期一般較短，銀行稅貨大多在24個月或以內，但亦有部分如東亞、花旗銀行及恒生銀行，提供長達60個月的還款期。若提前消還貸出稅務貸款產品。稅務貸款與一般私人貸款的主要分別，在於前者的申請期大多在每年11月至翌年4月，利息一般較低，而私人貸款則全年可以申請。   政府早前公布第4輪紓困措施，納稅人可就2018/19年度的利得稅、薪俸稅及個人入息課稅，申請分期交稅，並可豁免5%附加費。然而，稅務貸款不一定用作交稅，由於利息一般較低，不少人會用作投資或作其他開支。金融產品配對平台GoBear指，今年各大銀行都調低了稅貸利率，例如星展銀行及東亞銀行正推出實際年利率（APR）低至1.78%的稅貸優惠。   不過，在借貸前應先了解稅貸細節，尤其是應比較實際年利率（APR），因為稅貸產品經常提到的「每月平息」，不能完全反映每月所要承擔的還款開支，而實際年利率則將貸款的利息及其他費用和收費計算在內，每月還款金額更為清晰。   另外，在申請借貸前，應考慮個人還款能力。稅務貸款的還款期一般較短，銀行稅貨大多在24個月或以內，但亦有部分如東亞、花旗銀行及恒生銀行，提供長達60個月的還款期。若提前消還貸款，有機會需要「罰息」。

各銀行稅務貸款產品
銀行	最低實際年利率	最高貸款額	還款期長達
星展銀行	1.78%	月薪20倍或$2,000,000港元	24個月
東亞銀行	1.78%	月薪14倍或$4,000,000港元	60個月
工銀亞洲	1.86%	月薪12倍或$4,000,000港元	24個月
渣打銀行	1.98%	月薪18倍 或$2,500,000港元	12個月
中銀香港	1.98%	月薪6倍或$2,000,000港元	18個月
花旗銀行	2.01%	月薪12倍	60個月
富邦銀行	2.32%	月薪8倍或$1,000,000港元	24個月
恒生銀行	2.46%	月薪12倍或$3,000,000港元	60個月
滙豐銀行	2.47%	月薪12倍或$3,000,000港元	24個月
中國建設銀行（亞洲）	2.5%	月薪10倍或$2,000,000港元	24個月
上海商業銀行	2.8%	月薪8倍或$2,000,000港元	24個月
上述資料來自銀行網站，僅供參考，以銀行最近公布為準