【税季来临】银行税贷比拼　实际年利率低至1.78%

虽然今年打工仔迟迟未收到税单，但各大银行已推出税务贷款产品。税务贷款与一般私人贷款的主要分别，在于前者的申请期大多在每年11月至翌年4月，利息一般较低，而私人贷款则全年可以申请。

政府早前公布第4轮纾困措施，纳税人可就2018/19年度的利得税、薪俸税及个人入息课税，申请分期交税，并可豁免5%附加费。然而，税务贷款不一定用作交税，由于利息一般较低，不少人会用作投资或作其他开支。金融产品配对平台GoBear指，今年各大银行都调低了税贷利率，例如星展银行及东亚银行正推出实际年利率（APR）低至1.78%的税贷优惠。

不过，在借贷前应先了解税贷细节，尤其是应比较实际年利率（APR），因为税贷产品经常提到的「每月平息」，不能完全反映每月所要承担的还款开支，而实际年利率则将贷款的利息及其他费用和收费计算在内，每月还款额更为清晰。

另外，在申请借贷前，应考虑个人还款能力。税务贷款的还款期一般较短，银行税货大多在24个月或以内，但亦有部分如东亚、花旗银行及恒生银行，提供长达60个月的还款期。若提前消还贷出税务贷款产品。税务贷款与一般私人贷款的主要分别，在于前者的申请期大多在每年11月至翌年4月，利息一般较低，而私人贷款则全年可以申请。   政府早前公布第4轮纾困措施，纳税人可就2018/19年度的利得税、薪俸税及个人入息课税，申请分期交税，并可豁免5%附加费。然而，税务贷款不一定用作交税，由于利息一般较低，不少人会用作投资或作其他开支。金融产品配对平台GoBear指，今年各大银行都调低了税贷利率，例如星展银行及东亚银行正推出实际年利率（APR）低至1.78%的税贷优惠。   不过，在借贷前应先了解税贷细节，尤其是应比较实际年利率（APR），因为税贷产品经常提到的「每月平息」，不能完全反映每月所要承担的还款开支，而实际年利率则将贷款的利息及其他费用和收费计算在内，每月还款金额更为清晰。   另外，在申请借贷前，应考虑个人还款能力。税务贷款的还款期一般较短，银行税货大多在24个月或以内，但亦有部分如东亚、花旗银行及恒生银行，提供长达60个月的还款期。若提前消还贷款，有机会需要「罚息」。

各银行税务贷款产品
银行	最低实际年利率	最高贷款额	还款期长达
星展银行	1.78%	月薪20倍或$2,000,000港元	24个月
东亚银行	1.78%	月薪14倍或$4,000,000港元	60个月
工银亚洲	1.86%	月薪12倍或$4,000,000港元	24个月
渣打银行	1.98%	月薪18倍 或$2,500,000港元	12个月
中银香港	1.98%	月薪6倍或$2,000,000港元	18个月
花旗银行	2.01%	月薪12倍	60个月
富邦银行	2.32%	月薪8倍或$1,000,000港元	24个月
恒生银行	2.46%	月薪12倍或$3,000,000港元	60个月
滙丰银行	2.47%	月薪12倍或$3,000,000港元	24个月
中国建设银行（亚洲）	2.5%	月薪10倍或$2,000,000港元	24个月
上海商业银行	2.8%	月薪8倍或$2,000,000港元	24个月
上述资料来自银行网站，仅供参考，以银行最近公布为准