【創科廣場】東盟加速推數碼貨幣 R3提供數碼貨幣沙盒

新加坡金融管理局（MAS）、總部位於美國華盛頓特區國際金融公司（International Finance Corporation）、東盟銀行家協會（ASEAN Bankers Association）成立的非牟利組織東盟金融創新網絡（ASEAN Financial Innovation Network， AFIN）宣布與R3合作，協助銀行業及金融初創測試「央行數碼貨幣」（CBDC）應用，推廣CBDC全球創新及普及化。

美國不斷武器化美元，據報全球八成的央行，正測試不同的數碼貨幣，防止由於以美元結算國際交易，受到環球銀行金融電信協會（SWIFT）結算系統及美國金融制裁的干擾。

多國研數碼貨幣應用

中國是最早公布開發數碼人民幣的國家，不斷加速數碼人民幣的應用研究。2019年，數碼人民幣已在深圳、蘇州、雄安新區、成都等試點測試；2020年底又增加至上海、海南、長沙、西安、青島、大連等城市。

上月，數碼人民幣APP再更新，錢包的營運機構包括了工、農、中、建、交、郵儲和網商銀行（支付寶）等七家測試銀行，最近又增加「餓了麼」、「盒馬鮮生」、「天貓超市」等子錢包，進入更廣泛的應用。

2月份，中國人民銀行與香港金管局、泰國央行、阿拉伯聯合酋長國央行、中國人民銀行數碼貨幣研究所聯合發起「多邊央行數碼貨幣橋研究」（m-CBDC Bridge）。今月，俄羅斯宣布年底之前，推出盧布CBDC原型，明年開始測試，以實現「去美元化」。

上月，美國聯儲局亦宣布推出美元CBDC計畫，即「數碼美元」。聯儲局主席鮑威爾宣布計畫今年夏天發表討論文件。2021年可能是央行數碼貨幣最星火燎原，發展迅速的一年。

2018年11月，AFIN設立全球首個跨國界、開放架構API平台API Exchange（APIX）。香港尚乘集團也是首家企業的始創成員，尚乘董事長蔡志堅獲委任加入AFIN董事局。

R3和AFIN合作，AFIN將在APIX內，推出數碼貨幣沙盒，R3也成為首家推動建立數碼貨幣應用而提供API的商業機構。2021年8月，全球金融機構和監管機構可使用「R3數碼貨幣沙盒」（R3 Sandbox for Digital Currencies）選定API，在APIX推出以作為CBDC實驗、學習、開發的平台。

開發人員可在沙盒建立金融應用和編碼，以基於雲端整合開發環境（IDE），整合R3的API和APIX其他方案。今次合作建於APIX上，為金融機構和創科提供了工具，以建立CBDC支付應用和跨貨幣的結算系統。

R3支援機構開發支付結算

AFIN獨立顧問Pieter Franken說：「APIX推出只不過三年，規模突飛猛進。如今，金融科技生態可進一步為全球每天交易以數碼貨幣結算部署。隨着R3的API在APIX上部署，金融業和金融創科可協同一同設計CBDC方案。」

R3行政總裁David E. Rutter表示：「CBDC在全球發展迅速，東盟地區亦不例外。央行、商業銀行和金融初創可部署在各個CBDC試點，包括了2016年新加坡金融監管機構所推出的Ubin計畫。R3將支援公營和私營機構開發更快、更安全的支付結算科技。」

新加坡金融管理局金融科技總監Sopnendu Mohanty說：「各地金融業對於部署區塊鏈方案，興趣愈來愈大，導致全球須具備更兼容區塊鏈，具更效率的國際支付結算平台。新加坡金融管理局對AFIN和R3合作，令全球央行、金融業、金融初創可更廣泛合作，深感鼓舞。」

「R3數碼貨幣沙盒」採用Corda分布式帳本技術（Distributed Ledger）作底層技術，以便央行、銀行、交易所、支付技術供應商、金融創科等，可於平台上評估各種CBDC的應用場景，學習、交易和測試推出的CBDC策略。各持份者可直接向R3申請，以獲得「R3數碼貨幣沙盒」使用許可權。