【創科廣場】金融放眼雲服務 疫情加速數碼化

不少人指出，疫情的其中一個影響，就是加速了數碼化，而數碼化的快的途徑，就是通過部署「公有雲」（Public Cloud）。公有雲可快速擴充，只須按需付費，毋須投資任何基建，快速部署，支援敏捷開發升級，快速推出和調整服務，成為金融機構應對疫情的手段。

今次疫情最大獲益者，公認是全球最大的公有雲AWS，具備廣泛的數據服務和API，數據中心覆蓋極廣，有不少技術夥伴，迅速解決業務難題。AWS全球金融服務發展總監Scott Mullins回顧疫情以來，金融機構以雲服務應對疫情變化。Mullins曾任職美國摩根大通交易監察執行總監，亦為納斯達克市場建立NASDAQ OMX金融雲服務，熟悉金融業如何遷移雲平台。

Mullins指疫情期間，金融機構首個考驗，就是讓員工在家工作，包括以雲服務的虛擬桌面，向用戶提供遠端的辦公桌面環境，辦公桌面其實是運行於數據中心，員工只要通過不同設備就可存取桌面。部分金融機構改以雲端客戶服務中心，類似Amazon Contact的雲端客戶服務中心，英國巴克萊銀行就部署了Amazon Contact，25000位客戶服務員可在家接聽客戶來電。

除了與客戶保持聯繫，雲服務讓金融機構推出服務，以應付疫情。美國為紓緩疫情衝擊，政府和國會推出全球最大經濟刺激法案，規模達2萬億美元的救助法案Coronavirus Aid， Relief， and Economic Security Act（CARES Act），為陷入困境行業提供救濟，直接向符合條件公民支付現金。

快速服務應對變化

Mullins指不少金融機構亦是利用雲服務，處理大量救助財困中小企申請。「通過Amazon Textract從文件自動擷取內容，加快審批貸款的申請，蒐集資料和批核過程，從數天縮短至4小時。AWS雲服務也為不少承辦CARES法案的機構，快速建立審批和申請流程。

疫情期間的金融市場大幅波動，以往系統無法短時間內擴充，亦以雲服務暫時解決。Mullins指，美國金融業監管局（Financial Industry Regulatory Authority，FINRA）為美國最大非政府證券業自律監管機構，也是AWS數據湖（Data Lake）的用戶，每晚分析會員自動上傳交易記錄，找出不正常交易。

「正常的交易日，每晚FINRA接收4000億宗交易訊息。疫情期間市場交易量飆升達3倍，每日訊息量升至12000億條。」FINRA利用AWS數據湖的自動擴充容量，透過按需部署，運算能力自動擴展至數以萬計主機，篩查交易異常並處理完數據後，主機自動停用，交易量激增亦毋須擴充基建。

交易量勁飆三倍

疫情下，金融機構仍進行「壓力測試」（Stress test），以評估資產質素變化以計算風險水平。金融機構更防範洗黑錢、偽造交易等規則，以免受到監管機構懲罸。「類似反洗黑錢和監控交易，基本上均以數據驅動，整合不同來源數據找出個案。類似FINRA數據湖就是例子；先蒐集數據後，通過AWS數據分析工具監控。每晚美國約有 4000名經紀上載已整合和供追蹤數據，以大數據分析找可疑交易。」

AWS技術夥伴NICE的Actimize的工具，為全球反金融罪行領先平台，以AWS雲服務為全球多家監管機構，提供市場監控的技術平台。

Mullins說，市場監控、反洗黑錢、甚至是認識客戶（KYC）改用了雲服務，解決了擴充瓶頸之餘，相較部署內部系統，規模幾乎沒限制，也更快獲分析結果，亦帶來其他好處。「不過系統找出不尋常「個案」，就須再以人手偵查，亦要聘用大量員工，翻查數以千計可疑個案。金融機構正研究以雲服務，透過「機器學習」以數據訓練的模型，模仿人手處理過程，減少篩查『可疑個案』的人力，當發現命中率高個案，才以人手跟進。」