虛銀紛以收費阻定存流失

本港虛擬銀行不時以低門檻的高息定存吸引客戶，惟存戶當注意提前提取未到期定存的手續費。現有6家虛銀已設或將設該項收費，且大部分設有最低收費，其中平安壹賬通銀行（PAObank）向個人客戶收取的最低費用應屬最高，若個人客戶提前取款，不論存款額，即使不足千元，都要付費至少1000元，遠較其他虛銀及傳統銀行一般最低收費200元高出4倍。
存戶提前提取定期存款，可能需要支付手續費，手續費是按各行所定公式，一般以本金、最優惠利率或港元拆息與定存息的差額、以及尚餘到期日數來計算，最低收費200元。在8家虛銀中，有6家設有該項收費，PAObank及匯立銀行（WeLab Bank）計法稍為不同，PAObank的計法為定存金額的1%或1000元，取其高者，即最低收費為1000元；WeLab Bank的計法為定存金額的1.5%，不設最低收費，適用於GoSave2.0定存。

今期PAObank向個人客戶提供的3、4、6及12個月港元定存息均為4厘，起存只需100元。不過小存戶需留意，萬一要提前提取定存，便要繳付至少1000元的手續費，換句話，若然小存戶敘做1000元或以下的定存，又出現提前取款情況，屆時將無法取回丁點本金，甚至要倒貼。至於該行有關收費相比同業孰高孰低，則視乎定存額的大小、利率、其他銀行計算收費的方式。
天星下月收取同類費用

PAObank回覆本報確認，根據其官網顯示的服務收費，如個人客戶需要提前提取定存，該行會向該客戶徵收每次提取定存總金額的1%或1000元的手續費，以最高者為準。

此外，天星銀行（Airstar Bank）將由6月3日起新增提前提取定存費用。

業內人士指虛銀近年增加或新增提前提取定存手續費的情況較明顯，主要由於虛銀的存款黏性沒傳統銀行般強，並多以定存作主導，如無收費，客戶便會隨意將定存轉至存息更吸引的銀行，令虛銀的流動性易於出現波動，並影響流動性維持比率（liquidty maintenance ratio）。
存款黏性較傳統銀行弱

金融界立法會議員陳振英亦指，定存為虛銀主要資金來源，如提前提取費用不夠阻嚇力，或影響其流動性，尤其在股市暢旺下，相信虛銀為保持良好流動性，遂作出有關收費決定。

眾安銀行（ZA Bank）替任行政總裁吳忠豪稱，收費屬銀行正常的運作，因持續營運及創新均涉及成本，但認為收費之餘需顧及用戶的負擔能力和具透明度；又認為用戶應考慮虛銀的服務質素、存貸利率及收費所得出的性價比。