長者怕蝕價 拒做逆按揭

疫情過後本港經濟復甦不似預期，樓價重回2016年水平。據香港按揭證券公司數據顯示，俗稱「逆按揭」的安老按揭，於今年4月錄得63宗申請，創11個月新低。有意見認為，樓價進入下行周期，部分退休人士想等未來樓價回升才參與「逆按揭」。不過財務策劃專家提醒，即使在較低樓價水平參與「逆按揭」，將來樓價回升亦有補救方法。

按證公司2011年推出安老按揭計劃，讓擁有物業的長者透過向銀行抵押自住物業，每月獲取穩定生活費，同時又可居於單位內，直至百年歸老。經安老按揭「月月出糧」的金額，視物業估價而定，在樓價高企的時候申請「逆按揭」，可鎖定未來每月獲得更高金額。

舉例說一名60歲的退休人士，擁有的自住物業價值600萬元，若敘做安老按揭時選擇定息計劃，以及終身領取年金，每月可獲1.32萬元。若樓價升至800萬元才敘做安老按揭，相同年齡及條件申請下，每月則有1.76萬元，即是每月多4400元，直至百年歸老。
「月月出糧」直至百年歸老

對於不少長者擔心敘做安老按揭鎖定樓價後，未來樓價上升會蝕底。坊間有理財專家教路，若未來樓價上升，安老按揭參加者可以進行「加按」或「轉按」，透過重新估價獲取更多年金。與買樓按揭相若，加按是向原有銀行洽商，轉按則是找其他銀行申請。

不過按證公司接受本報查詢時澄清，安老按揭計劃並沒有加按安排。若樓價上升，安老按揭借款人可透過轉按，以取得較高每月年金。具體做法是重新敘做安老按揭，同時在新一份安老按揭計劃申請「一筆過貸款」，清還原先安老按揭的貸款總結欠。按證又指，進行轉按有機會可節省部分法律文件費用，其餘費用大致與新做安老按揭無異。

理財策劃專家李澄幸指，此舉適合敘做安老按揭年期較短的長者，他計過，若樓價敘做安老按揭後，在相對短期內升兩成，才較值得進行轉按。
按證：並無加按安排

首先，若原先的安老按揭敘做年期不長，貸款總結欠較少，申請「一筆過貸款」不會金額太多。其次是敘做安老按揭，利息開支及按揭保費雖然是分期支付，但合計起來普遍過百萬元。因此樓價升2成、帳面升值過百萬元，才足以抵銷這些開支。

李澄幸直言，做理財決策最緊要是心安理得，「很多人最大遺憾是，做完安老按揭一兩年樓價回升怎麼辦？這個方案可說是個小小補救方法」。