銀行網上開戶便捷 成「傀儡戶口」溫牀

（星島日報報道）隨着金融科技的發展，開戶已不再是難事，市民透過虛擬銀行或是傳統銀行的手機銀行服務，快到只消數分鐘已可完成開戶，但這便捷體驗卻同時為不法之徒打開方便之門，他們明目張膽在社交媒體平台利誘市民出售戶口，警方去年搗破多宗洗錢案件都涉及這類「傀儡戶口」。金管局已籲銀行加強有關宣傳教育工作，近期亦見虛銀相繼透過不同渠道提醒客戶勿為「搵快錢」而出售或借出戶口。

此外，虛銀已獲邀加入了反訛騙及洗黑錢情報工作組，以交流相關信息。有虛銀人士稱，過去一段時間多了傀儡戶口的問題，不限於虛銀，傳統銀行的數碼銀行服務同樣中招，主要因為現時全綫上開戶實在太簡單、便捷，不法分子就看中這點，曾見他們在facebook以搵快錢的名義用500元利誘市民出售戶口。從警方的資料顯示傀儡戶口有上升的趨勢，金管局亦已向虛銀及傳統銀行作出呼籲，要做好這方面的公眾教育，提醒客戶要多加留意。

近期虛銀及傳統銀行紛紛透過不同渠道，如電郵或社交媒體，提醒客戶千萬不要為了搵快錢而出售或借出戶口，一旦戶口被人利用為傀儡戶口作洗黑錢用途，就可能構成洗黑錢罪，最高刑罰為罰款500萬元及監禁14年。

一名專責防洗錢的銀行合規部人員指出，講到傀儡戶口，基本上虛銀與傳統銀行的手機銀行服務都會成為犯罪分子用來開立傀儡戶口的目標，因甘受利用的市民只要在銀行手機App上撳幾下、拍張相，快至5分鐘就可完成開戶。然而，在過去一段時似乎以虛銀出現傀儡戶口的情況較多，相信與其開業初期大肆宣傳催谷而惹人注目不無關係。

他指，儘管多了傀儡戶口，惟未見金管局新推措施要求銀行加強防洗錢，只籲銀行加強宣傳教育。不過，警務處聯同金管局、銀行公會及多家銀行所成立的反訛騙及洗黑錢情報工作組(FMLIT)，較早前亦邀請了虛銀參與該工作組，以便交流相關信息。

他續指，有犯罪集團的做法是集齊一班人，在同一時間開戶口，然後將戶口再交由犯罪集團控制，而願意租售戶口的市民當中不乏年輕人，這或因他們存着網上世界毋須負責的心態。此外，吸毒者、長者或低學歷人士都是不法分子被利用開立傀儡戶口的目標群。

多位銀行界人士坦言，銀行很難辨識客戶開戶時是否已屬傀儡戶口，須到事後監測，見到有異常交易，如一個人與多個交易對手進行交易、交易次數頻密、交易銀碼特別大等，才能偵測出來，所以很難防範傀儡戶口的出現。

對於傀儡戶口的問題，金管局表示，已要求傳統銀行及虛銀實施有效的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度和管控措施，亦不時向業界提供清晰指引和通告，分享良好做法。同時推動銀行參與FMLIT，此為由警務處、金管局及包括虛銀在內主要零售銀行組成的公私營夥伴共享訊息平台，通過分享信息和情報，打擊金融罪案和洗黑錢活動。

至2021年8月底，參與FMLIT的銀行共報告了逾1.2萬個以往不為執法機構所知的銀行帳戶，令約7億元的犯罪得益被凍結或充公。該局又於去年11月推出「反洗錢合規科技實驗室」，鼓勵銀行業界採用合規科技，以網絡分析應對傀儡戶口風險，加強銀行的能力以防禦洗錢和金融罪行對銀行和客戶所招致的損失，並提醒市民切勿借/賣戶口予他人作為傀儡戶口，且一直聯同銀行業界和執法機構透過不同渠道宣傳有關信息。