保險業借助AI大數據反欺詐

(星島日報報道)各行各業正推動數碼化轉型，香港保險業聯會今年初與香港保險業監管局進行聯合調查，當中有不少保險公司指，期望保險科技（InsurTech）可協助其進行推廣、銷售、索償，及改善客戶服務。 中國人壽保險（海外）香港分公司副總經理兼金融科技中心副總經理劉奎指，保險公司使用科技時有很多顧慮，而香港保險業聯會向其提供了不少解決方案，有助公司降低營運成本。

劉奎指，為進一步面向大灣區發展，現時中國人壽保險已將不少服務線上化，當中有約70%理賠個案及約20%的保單服務皆於線上進行。客戶只需透過App或網頁提交資料，大部分問題都可於當天處理。另外，內地客戶與保險公司之間亦面對資金流通問題，公司現時正積極與銀行研究，期望銀行未來在資金流通方面可提供便利措施。

此外，劉奎表示，目前中國人壽保險正使用多項由香港保險業聯會提供的解決方案，有效節省公司的技術研發時間，公司更將其電子投保系統與聯會的解決方案進行銜接，為客戶提供完整的服務系統。他又指，公司亦與聯會的保險業反欺詐數據對接，透過整合整個保險行業數據，協助識別欺詐客戶，防範各種風險。

香港保險業聯會行政總監劉佩玲指，今年初的聯合調查指出，保險公司其中一個最想解決的問題是反欺詐。她表示，根據外國的經驗，保險公司每賠償100元，當中有10至15元是流落騙徒手中。她強調，這不是一個小數目，而這些錢是來自客戶，故所有買保險的人士都是受害者。香港保險業聯會花費3年時間籌備了一個偵測系統，當中運用人工智能（AI）、大數據等科技，透過分析保險索償記錄，得悉何時有機會出現保險欺詐，並適時向保險公司發出警告以作提醒。

保險公司向系統輸入數據後，系統則可計算風險 ，再由保險公司判斷究竟該保險索償是否涉及欺詐行為，所有資訊將反饋系統，AI將透過深度學習（Deep learning）方法，適時更新數據。劉佩玲又指，現時不少保險公司使用網上理賠，惟該服務有機會被不法之徒有機可乘，因為客戶只需於系統上載單據，但同一張單據可被客戶重複索償，透過AI系統則可識別這些重複索償的個案。此外，不同地區常見的欺詐手法並不一樣，該AI系統透過所收集的行業數據，學習香港常見的保險欺詐行為，而目前該系統涵蓋醫療、汽車保險領域，未來將進一步涵蓋旅遊保險。

劉佩玲指，重複索償十分常見，她舉例，在醫療保險方面，客戶或會用同一收據或病況重複索償3張保單；在旅遊保險方面，有客戶或會以同一財物損失索償多張保單。此外，外國亦有更複雜的案例，同一夥人會扮演不同角色，例如該客戶第一次會以車房老闆身分進行索償，下次則會以司機身分進行索償，其後再以車禍受害人身分進行索償等等，而透過該AI系統可以有效識別這些輪流以不同身分進行保險索償的欺詐集團。