【虛銀挑戰】金管局︰監管看齊傳統銀行要求

(星島日報報道)虛擬銀行的營運模式有別傳統銀行模式，沒有實體，只有虛擬的網上服務，故現實上舊有的監管要求難全部套用於虛銀。金管局亦會因應實際情況而作出調整，如不會要求虛銀須向所有客戶提供實體紙張月結單的選項。不過，基本上不論銷售理財產品或其他方面，虛銀還是要遵守傳統銀行同一套監管要求，不會因其新模式運作而獲金管局優待。另外，虛銀銷售的應為較簡單產品，在處理及監管上會較容易，料不受無面對面接觸客戶的影響。

有資深銀行家指出，在保障銀行客戶利益的前提下，未見金管局特別為了虛銀而度身放寬監管要求，又指傳統銀行能夠面對面接觸客戶，「無理由所受監管仲嚴過虛擬銀行」，因為騙徒在網上世界更易假扮客戶。他相信金管局不會偏幫傳統銀行或虛擬銀行，並笑稱對於金管局來說，「傳統銀行是香港嘅命脈，虛擬銀行就係面子」。他反而聽聞虛銀有微言指香港的監管削弱了它們的競爭力，扼殺了不少創意。

即使面對與傳統銀行同一套的嚴格監管，多名虛銀高層稱，該行在操作上未見太大障礙。其中一名虛銀高層稱，在往後階段推出的理財服務，由於虛銀的目標客戶群是大眾客戶，這類客對雜複產品認知不多，所以虛銀根本上不會銷售雜複的投資理財產品，而只會主攻簡單的產品，自然不會遇上銷售程序繁複而令虛銀無法執行的問題。另有傳統銀行主管指，根據證監會要求，凡是複雜的投資產品，如附有衍生工具成分的基金等，銀行都要為客戶進行合適性評估，而有關程序在網上較難處理，故客戶須到分行才能認購，故傳統銀行網上亦只銷售較簡單的投資理財產品。

金管局回覆本報時重申一貫的立場，指該局採取以風險為本及科技中立的監管模式，虛銀須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定。然而，該局會因應虛銀的運作模式適當調整部分規定。例如， 鑒於虛銀主要透過電子渠道提供服務，該局不會要求它們必須向所有客戶提供實體紙張帳戶月結單的選項。