保险业借助AI大数据反欺诈

(星岛日报报道)各行各业正推动数码化转型，香港保险业联会今年初与香港保险业监管局进行联合调查，当中有不少保险公司指，期望保险科技（InsurTech）可协助其进行推广、销售、索偿，及改善客户服务。 中国人寿保险（海外）香港分公司副总经理兼金融科技中心副总经理刘奎指，保险公司使用科技时有很多顾虑，而香港保险业联会向其提供了不少解决方案，有助公司降低营运成本。

刘奎指，为进一步面向大湾区发展，现时中国人寿保险已将不少服务线上化，当中有约70%理赔个案及约20%的保单服务皆于线上进行。客户只需透过App或网页提交资料，大部分问题都可于当天处理。另外，内地客户与保险公司之间亦面对资金流通问题，公司现时正积极与银行研究，期望银行未来在资金流通方面可提供便利措施。

此外，刘奎表示，目前中国人寿保险正使用多项由香港保险业联会提供的解决方案，有效节省公司的技术研发时间，公司更将其电子投保系统与联会的解决方案进行衔接，为客户提供完整的服务系统。他又指，公司亦与联会的保险业反欺诈数据对接，透过整合整个保险行业数据，协助识别欺诈客户，防范各种风险。

香港保险业联会行政总监刘佩玲指，今年初的联合调查指出，保险公司其中一个最想解决的问题是反欺诈。她表示，根据外国的经验，保险公司每赔偿100元，当中有10至15元是流落骗徒手中。她强调，这不是一个小数目，而这些钱是来自客户，故所有买保险的人士都是受害者。香港保险业联会花费3年时间筹备了一个侦测系统，当中运用人工智能（AI）、大数据等科技，透过分析保险索偿记录，得悉何时有机会出现保险欺诈，并适时向保险公司发出警告以作提醒。

保险公司向系统输入数据后，系统则可计算风险 ，再由保险公司判断究竟该保险索偿是否涉及欺诈行为，所有资讯将反馈系统，AI将透过深度学习（Deep learning）方法，适时更新数据。刘佩玲又指，现时不少保险公司使用网上理赔，惟该服务有机会被不法之徒有机可乘，因为客户只需于系统上载单据，但同一张单据可被客户重复索偿，透过AI系统则可识别这些重复索偿的个案。此外，不同地区常见的欺诈手法并不一样，该AI系统透过所收集的行业数据，学习香港常见的保险欺诈行为，而目前该系统涵盖医疗、汽车保险领域，未来将进一步涵盖旅游保险。

刘佩玲指，重复索偿十分常见，她举例，在医疗保险方面，客户或会用同一收据或病况重复索偿3张保单；在旅游保险方面，有客户或会以同一财物损失索偿多张保单。此外，外国亦有更复杂的案例，同一夥人会扮演不同角色，例如该客户第一次会以车房老板身分进行索偿，下次则会以司机身分进行索偿，其后再以车祸受害人身分进行索偿等等，而透过该AI系统可以有效识别这些轮流以不同身分进行保险索偿的欺诈集团。