星岛日报

大湾区理财通 资金跨境互动

2020-06-30 00:00
  (星岛日报报道)中港澳三地监管机构联合公报,在粤港澳大湾区开展「跨境理财通」业务试点及其框架内容,设南北向通,让区内港澳及内地居民可互相跨境购买对方银行的理财产品,但有总额度和个人额度限制。香港金管局总裁余伟文表示,未来数月,三地监管机构将商讨执行细节,冀争取早日启动理财通。

  是次公告由中国人民银行、香港金管局及澳门金管局联合发布,有关决定为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化。在「跨境理财通」(理财通)下,大湾区居民可跨境投资区内银行销售的理财产品,设有「南向通」和「北向通」。「南向通」指大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户,购买港澳地区银行销售的合资格投资产品;「北向通」指港澳居民通过在大湾内地银行开立投资专户,购买内地银行销售的合资格理财产品。

理财通将遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规,同时尊重国际惯例做法。至于投资者资格条件、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护和纠纷处理等由三地相关监管机构商议确定。「北向通」和「南向通」业务资金通过帐户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理,使用范围仅限于购买合资格的投资产品。资金汇划使用人民币跨境结算,资金兑换在离岸市场完成。对「北向通」和「南向通」跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理,总额度通过宏观审慎系数动态调节。

为确保双方以保障投资者利益为目的,港澳与内地相关监管机构将各自采取所有必要措施,在理财通下建立有效机制,按属地管理原则及时应对出现的违法违规行为;又会签订监管合作备忘录,建立健全监管合作安排和联络协商机制。有关理财通正式启动时间和实施细则将另行规定。

香港金管局及银行界对公布表示欢迎。余伟文表示,理财通是内地资本帐户开放的另一重要里程碑,是推动香港离岸人民币业务发展的重大突破,也是深化大湾区金融合作的亮点。他在《汇思》补充,在理财通的初阶段,产品范围主要涵盖风险较低、相对简单的投资产品;而投资者需在两地银行分别开设汇款和投资户口、实施一对一绑定。未来数月,该局会和两地监管机构商讨执行细节,也会听取业界的意见,希望争取早日启动理财通。

中银香港副总裁龚杨恩慈称,理财通将有利扩大湾区内跨境金融服务的范围,满足两地居民日益增长的跨境投资需求。待理财通相关细节落实后,该行将配合这项政策推出相关的产品和服务。

滙丰亚太区财富管理及个人银行业务主管欣格雷认为,理财通有助大湾区投资者分散投资,又可进一步巩固香港作为亚洲最大国际资产管理中心的地位。渣打大中华及北亚地区行政总裁洪丕正指,该行将积极进行筹备工作,期望尽快推出相关产品及服务。

  金融界立法会议员陈振英指,是次公布确定了理财通的方向,且由银行先做,惟未有具体内容及操作细节,银行难作准备工夫,故期望尽快公布实施细则。

市传理财通总额度为一千五百亿人民币,星展集团财资及市场部总监伍维洪认为,该传闻数字不算高,因大湾区人口及资金充足,对理财产品需求大。

星展预期货币挂鈎产品及获证监会批准的产品,如单位信托与股票挂鈎投资产品,或成为理财通首阶段的南下合资格投资产品,另有估计保本结构性存款亦为合资格产品。

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