減息｜滙豐中銀減最優惠利率0.125厘供樓族喜訊借100萬每月可慳多少？

2024-12-19 12:07

美國聯儲局於本港時間周四（19日）凌晨公佈議息結果，一如市場預期減息0.25厘，是今年9月啟動減息以來，第三度減息。本港銀行中午宣佈調整港元最優惠利率(Prime Rate)。

香港銀行減息情況

滙豐銀行

滙豐銀行宣佈，下調港元最優惠利率0.125厘，P息由年利率5.375厘，調整至5.25厘；12月20日（星期五）生效。同時，滙豐給予港元儲蓄存款戶口的利率，亦調低0.125厘。

中銀香港

中銀香港宣佈，下調港元最優惠利率0.125厘，P息由年利率5.375厘，調整至5.25厘；12月23日（星期一）起生效。另外，港元活期儲蓄存款利率由年利率0.375厘調整至0.25厘。

滙豐：明年利率仍存很大不確定性

滙豐香港區行政總裁林慧虹表示：隨著美國再次減息，決定調低港元存貸利率，自今年9月以來累計減幅達62.5個點子。展望2025年，利率走勢仍然存在很大不確定性。將繼續密切留意外圍環境及本地經濟前景，並準備在需要時調整利率。滙豐對上一次於11月11日調整港元最優惠利率，以及港元儲蓄存款戶口利率，同為減息0.25厘。

最優惠利率P息下調供樓人士每月慳息多少？

經絡曹德明：每月供款減少351元

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，市場普遍P按計劃及H按計劃封頂息率為P-1.75%＝3.625厘（P=5.375%），現時滙豐銀行下調最優惠利率（P）0.125厘，實際按息將下調至3.5厘（5.25%-1.75%）。假設貸款額500萬元、年期為30年，減息前P按計劃及H按封頂利率為P-1.75厘＝3.625厘（P=5.375厘），每月供款為22,803元，入息要求為45,606元；當銀行下調最優惠利率（P）0.125厘，實際按息將下調至3.5厘（5.25厘-1.75厘），每月供款將減少351元（1.5%）至22,452元，入息要求將減少702元（1.5%）至44,904元，假設未來銀行再度下調最優惠利率（P），每月供款及入息要求亦將會繼續下降。

來源：經絡按揭

總結今年，本港銀行最優惠利率已累減3次，共減息0.625厘。而根據經絡按揭轉介研究部最新數據顯示，今年11月份的經絡按揭息率指數(MMI)，即反映普遍按揭新客戶一般可做到的實際按息水平，最新報3.78厘，按月跌12點子，連跌6個月及創14個月新低。

曹德明表示，銀行年內三度下調最優惠利率，業主進一步節省利息開支，即時減輕供款壓力，同時市民入市信心亦有所增加，可帶動樓市交投量增加，促進經濟及樓按市場的復甦。息口下跌，部份銀行對按揭業務取態將轉積極，配合政府放寬多項樓按措施，對樓按市場帶來正面作用。

中原按揭王美鳳：明年按息料降至3.25厘水平

中原按揭董事總經理王美鳳指出，今年美國減息累計達1厘後，明年或基於新總統新政策下通脹走勢之不確定性而放慢減息步伐，但本港銀行於今年已提速減P累達0.625厘，優於市場預期，市場按息由9月之4.125厘逐步減至3.5厘，平均按揭額450萬計每月供款已累積減少達1,600元(減幅7.3%)，置業及供樓人士已可提早減輕供款負擔，加上租金回報平均已升至3.5厘，部份更達4厘以上，對比市場按息3.5厘，市場上供平過租之個案進一步增加，更多住屋需求人士傾向轉租為買，且預期明年至2027年減息期延續，有助持續性配合經濟上之利好因素支持樓市。

明年美息仍處回落周期，港元拆息亦將會下跌，當拆息回落一定幅度，銀行將再有機會減P；預期明年按息將降至3.25厘水平。

星之谷莊錦輝：減幅超預期明年息率續下行

星之谷行政總裁莊錦輝表示，港銀減息步伐較市場預期快，儘管沒有完全跟隨美國減幅，本港整體減幅和速度算是非常進取，三個月內累計減幅已達0.625厘。他亦預計，明年利率將繼續下行，惟減息進程可能會放緩，上半年港銀或最多減兩次息。相信港銀在調整利率時，會考慮多項因素，包括本地經濟及市場環境，銀行或希望藉放寬信貸，營造較低息的環境，改善本港營商條件。

在最新減息0.125厘後，每100萬元貸款額、30年還款期，業主每月供款可減少約71港元；若考慮累計減息0.625厘，業主月供已減少約356港元。同時，減息亦將提升準買家貸款能力，以月薪3萬元的首置人士為例，減息0.125厘後可多借4.2萬港元，若累計減息0.625厘，則可多借24萬元。

值得注意的是，部分準買家誤以為減息後可以鎖定較低利率，因此延遲做按揭。然而，銀行下調最優惠利率惠及所有按揭客戶，包括新造按揭申請人及現有業主。

美國減息｜聯儲局明年減息展望？

恒生梁君馡：聯儲局不應急於減息

聯儲局減息0.25厘外，局方預期2025年放慢減息步伐至2次，較9月時曾預期的減4次為少。恒生財富管理首席投資總監梁君馡表示，聯儲局先前一直低估了美國經濟的表現，認為其最新言論最主要是想調整對經濟和通脹的預測。當美國經濟和就業保持較佳狀態，聯儲局也不應急於減息。市場對議息後的短期拋售，相信是先前過於盼望一個一直會保持鴿派的聯儲局而落空的結果。

上商林俊泓：美國1月停減息時機趨熟

上海商業銀行研究部主管林俊泓表示，較淺的減息週期可提醒市場，聯儲局有力掌控大局，相信1月暫停減息的時機已趨成熟。

減息時間表2024

美國聯儲局下次議息時間：2025年1月29日

聯儲局議息日期	聯儲局議息香港時間	聯儲局議息結果
2024年1月31日	2024年2月1日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年3月20日	2024年3月21日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年5月1日	2024年5月2日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年6月12日	2024年6月13日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年7月31日	2024年8月1日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年9月18日	2024年9月19日	4.75%-5.0% (減息0.5厘)
2024年11月7日	2024年11月8日	4.5%-4.75% (減息0.25厘)
2024年12月18日	2024年12月19日	4.25%-4.5% (減息0.25厘)