減息｜滙豐中銀渣打減最優惠利率0.125厘供樓族喜訊借100萬每月可慳多少？

2024-12-19 16:27

美國聯儲局於本港時間周四（19日）凌晨公佈議息結果，一如市場預期減息0.25厘，是今年9月啟動減息以來，第三度減息。本港銀行中午宣佈調整港元最優惠利率(Prime Rate)。

香港銀行減息情況

滙豐銀行

滙豐銀行宣佈，下調港元最優惠利率0.125厘，P息由年利率5.375厘，調整至5.25厘；12月20日（星期五）生效。同時，滙豐給予港元儲蓄存款戶口的利率，亦調低0.125厘。

中銀香港

中國銀行（香港）宣佈，下調港元最優惠利率0.125厘，P息由年利率5.375厘，調整至5.25厘；12月23日（星期一）起生效。另外，港元活期儲蓄存款利率由年利率0.375厘調整至0.25厘。

渣打香港

渣打銀行（香港）宣佈，下調港元最優惠利率0.125厘，P息由年利率5.625厘，調整至5.5厘；12月23日（星期一）起生效。同時，港元儲蓄戶口利率亦會由年息0.375厘下調至年息0.25厘。

工銀亞洲

中國工商銀行（亞洲）宣布，下調港元最優惠利率0.125厘，P息由年利率5.625厘，調整至5.5厘；12月23日（星期一）起生效。同時，戶口結餘達5,000港元或以上的港元儲蓄存款利率，將由年息0.375厘下調至年息0.25厘。

滙豐：明年利率仍存很大不確定性

滙豐香港區行政總裁林慧虹表示：隨著美國再次減息，決定調低港元存貸利率，自今年9月以來累計減幅達62.5個點子。展望2025年，利率走勢仍然存在很大不確定性。將繼續密切留意外圍環境及本地經濟前景，並準備在需要時調整利率。滙豐對上一次於11月11日調整港元最優惠利率，以及港元儲蓄存款戶口利率，同為減息0.25厘。

最優惠利率P息下調供樓人士每月慳息多少？

經絡曹德明：每月供款減少351元

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，市場普遍P按計劃及H按計劃封頂息率為P-1.75%＝3.625厘（P=5.375%），現時滙豐銀行下調最優惠利率（P）0.125厘，實際按息將下調至3.5厘（5.25%-1.75%）。假設貸款額500萬元、年期為30年，減息前P按計劃及H按封頂利率為P-1.75厘＝3.625厘（P=5.375厘），每月供款為22,803元，入息要求為45,606元；當銀行下調最優惠利率（P）0.125厘，實際按息將下調至3.5厘（5.25厘-1.75厘），每月供款將減少351元（1.5%）至22,452元，入息要求將減少702元（1.5%）至44,904元，假設未來銀行再度下調最優惠利率（P），每月供款及入息要求亦將會繼續下降。

來源：經絡按揭

總結今年，本港銀行最優惠利率已累減3次，共減息0.625厘。而根據經絡按揭轉介研究部最新數據顯示，今年11月份的經絡按揭息率指數(MMI)，即反映普遍按揭新客戶一般可做到的實際按息水平，最新報3.78厘，按月跌12點子，連跌6個月及創14個月新低。

曹德明表示，銀行年內三度下調最優惠利率，業主進一步節省利息開支，即時減輕供款壓力，同時市民入市信心亦有所增加，可帶動樓市交投量增加，促進經濟及樓按市場的復甦。息口下跌，部份銀行對按揭業務取態將轉積極，配合政府放寬多項樓按措施，對樓按市場帶來正面作用。

中原按揭王美鳳：明年按息料降至3.25厘水平

中原按揭董事總經理王美鳳指出，今年美國減息累計達1厘後，明年或基於新總統新政策下通脹走勢之不確定性而放慢減息步伐，但本港銀行於今年已提速減P累達0.625厘，優於市場預期，市場按息由9月之4.125厘逐步減至3.5厘，平均按揭額450萬計每月供款已累積減少達1,600元(減幅7.3%)，置業及供樓人士已可提早減輕供款負擔，加上租金回報平均已升至3.5厘，部份更達4厘以上，對比市場按息3.5厘，市場上供平過租之個案進一步增加，更多住屋需求人士傾向轉租為買，且預期明年至2027年減息期延續，有助持續性配合經濟上之利好因素支持樓市。

明年美息仍處回落周期，港元拆息亦將會下跌，當拆息回落一定幅度，銀行將再有機會減P；預期明年按息將降至3.25厘水平。

星之谷莊錦輝：減幅超預期明年息率續下行

星之谷行政總裁莊錦輝表示，港銀減息步伐較市場預期快，儘管沒有完全跟隨美國減幅，本港整體減幅和速度算是非常進取，三個月內累計減幅已達0.625厘。他亦預計，明年利率將繼續下行，惟減息進程可能會放緩，上半年港銀或最多減兩次息。相信港銀在調整利率時，會考慮多項因素，包括本地經濟及市場環境，銀行或希望藉放寬信貸，營造較低息的環境，改善本港營商條件。

在最新減息0.125厘後，每100萬元貸款額、30年還款期，業主每月供款可減少約71港元；若考慮累計減息0.625厘，業主月供已減少約356港元。同時，減息亦將提升準買家貸款能力，以月薪3萬元的首置人士為例，減息0.125厘後可多借4.2萬港元，若累計減息0.625厘，則可多借24萬元。

值得注意的是，部分準買家誤以為減息後可以鎖定較低利率，因此延遲做按揭。然而，銀行下調最優惠利率惠及所有按揭客戶，包括新造按揭申請人及現有業主。

美國減息｜聯儲局明年減息展望？

恒生梁君馡：聯儲局不應急於減息

聯儲局減息0.25厘外，局方預期2025年放慢減息步伐至2次，較9月時曾預期的減4次為少。恒生財富管理首席投資總監梁君馡表示，聯儲局先前一直低估了美國經濟的表現，認為其最新言論最主要是想調整對經濟和通脹的預測。當美國經濟和就業保持較佳狀態，聯儲局也不應急於減息。市場對議息後的短期拋售，相信是先前過於盼望一個一直會保持鴿派的聯儲局而落空的結果。

上商林俊泓：美國1月停減息時機趨熟

上海商業銀行研究部主管林俊泓表示，較淺的減息週期可提醒市場，聯儲局有力掌控大局，相信1月暫停減息的時機已趨成熟。

中銀張詩琪：儲局先行管理市場預期

中銀香港個金產品財富策略及分析處主管張詩琪認為美國通脹回落速度將會放慢，聯儲局因而減慢未來減息步伐，以先行管理市場預期。張詩琪認為，美國通脹回落速度或會受到未來的財政政策方向影響，但由於政策落地並傳達至實質經濟層面有滯後性，故此一向以數據為主導的美聯儲需要時間觀察經濟情況，以調節減息步伐。美聯儲主席亦強調未來進一步減息時，必須看到對抗通脹取得新的進展，言論傾向鷹派。目前市場普遍預期，美聯儲明年1月議息將按兵不動。

減息時間表2024

美國聯儲局下次議息時間：2025年1月29日

聯儲局議息日期	聯儲局議息香港時間	聯儲局議息結果
2024年1月31日	2024年2月1日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年3月20日	2024年3月21日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年5月1日	2024年5月2日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年6月12日	2024年6月13日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年7月31日	2024年8月1日	5.25%-5.5% (維持利率)
2024年9月18日	2024年9月19日	4.75%-5.0% (減息0.5厘)
2024年11月7日	2024年11月8日	4.5%-4.75% (減息0.25厘)
2024年12月18日	2024年12月19日	4.25%-4.5% (減息0.25厘)