金管局聯同銀行業推出五項措施，從資金及銀行產品和服務方面，進一步支持中小企持續發展，並協助它們開拓新的業務與市場。包括下調逆周期緩衝資本（CCyB）由1%至0.5%，即時生效。

左起：金管局助理總裁陳羿、副總裁阮國恒、助理總裁朱立翹。

金管局副總裁阮國恒表示，內部估算將釋放銀行資本空間3000億元至4000億元，向銀行講清楚希望以新釋放空間支援中小企業；該舉措是希望向中小企業發出清晰信號，銀行業、金管局、政府均會支持，希望業界有信心進行升級轉型等。

籲銀行放心支援中小企

他補充，明白銀行當前資本充足率高達2成以上，並非制約性問題，但仍希望下調後，能提供更多空間支援中小企。他續稱，下調CCyB比率舉措即時生效，惟上調舉措一般會給銀行留一年緩衝，且參考近期參數，近期再上調機率低，呼籲銀行放心支援中小企。

至於巴塞爾協定三修訂，包括對中小企貸款較優惠要求原本在明年首日生效，金管局考慮到當前中小企處境，鼓勵銀行即日啟用。

金管局助理總裁（銀行政策）陳羿稱，當中將1000萬元及以上貸款風險權重從100%下降至85% ，能為銀行節省15%貸款資本成本。

局方又擴大中小企定義，從年銷售額1億港元擴大至5億港元。助理總裁（銀行監理）朱立翹補充，當前對於中小企業詳細定義，不同銀行根據不同業務定義，沒有劃一標準。

料息口回落利中小企信貸

被問到銀行會否針對中小企，提供較低的貸款息率，金管局副總裁阮國恒表示，高息環境會對中小企造成影響，但不能因為要支援中小企就「夾硬㩒低」利息，直言這不是商業運作的原則。他又指，並非所有中小企都無法承受現時的息口，有相當數量中小企亦取得新貸款，高息並非給所有中小企造成重大困難，隨著息口開始回落，中小企借貸亦會受到幫助。

阮國恒稱，今早「中小企融資專責小組」開會，提出四項支持中小企新措施。當中一項是16家銀行已經預留超過3700億元中小企專項資金。助理總裁（銀行監理）朱立翹稱，這16家銀行已佔據當前市面中小企貸款9成，會繼續檢視考慮增加規模，希望短、中及長期專項資金均有。她補充，8月成立小組後，見到銀行業增加2萬多個中小企新增貸款。

同時，金管局亦通過下調CCyB利率為銀行釋放3000億元至4000億元資本空間。被問及是否等同合計預留的3700億元資金，向中小企放水逾6700億元，阮國恒稱，並非簡單用加減法計算，因下調CCyB是由監管角度出發，而專項資金則經小組商討後得出的結論。他表示，在商討預留專項資金數額時，會同時考慮資本空間得到釋放的因素。

增更多「部分還本」安排選項

金管局亦提出增加更多「部分還本」安排選項。阮國恒表示，去年7月，金管局宣布開始有序退出銀行業「預先批核還息不還本」計劃，提供包括20%和50%部分本金還款選項，前者期限18個月，將在2025年初到期後需要全部償還本金，後者期限30個月。

阮國恒舉例，現在一是給中小企更多償還本金時間，二是給更多還款彈性，例如可以先從還款兩成本金過渡至還款三成本金，而非要求一次性全部償還貸款本金。

金管局與銀行業推出的五項措施：

金管局與銀行業推出5項新措施，協助中小企持續發展和升級轉型。

1.釋放銀行資本便利中小企融資需求

金管局將逆周期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調至0.5%，及容許銀行提早實施《巴塞爾協定三》下對中小企貸款較優惠的資本要求，藉此釋放銀行的資本，讓銀行利用這些額外資本支持中小企的信貸需要。

2.預留專項資金支持中小企

16家活躍於中小企貸款的銀行已經在其貸款組合中預留總共超過3,700億港元的中小企專項資金，便利中小企客戶獲得所需融資，以應對多變的經營環境。銀行亦會因應中小企的需要和發展，定期檢視和考慮增加專項資金的規模。

3.更多助中小企轉型信貸產品及服務

銀行承諾推出更多信貸產品及服務以滿足中小企轉型，包括預先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款，和備有靈活還款期的信貸產品等。

在數碼轉型方面，銀行會透過提供電子商務融資及電子支付服務，讓不同行業如零售、餐飲和貿易業等的中小企能更好利用數據和採用創新業務方案，加強市場推廣、簡化業務流程及節省營運成本。

在綠色轉型方面，銀行會積極考慮推出相關的諮詢服務，並通過與綠色認證機構合作，減輕中小企申請綠色認證的費用，支持中小企實踐低碳轉型，亦會提供綠色貸款協助它們購買及採用低碳設備以減少自身的碳排放，及轉型成綠色供應商等。

4.增加更多「部分還本」安排選項

銀行業「預先批核還息不還本」計劃於2023年7月展開有序退出程序時，協調機制推出優化措施，協助有關企業逐步回復至正常還款。考慮到一些客戶的「部分還本」安排將於2025年初到期，銀行承諾會以包容態度，按照審慎風險管理原則，向這些企業客戶提供更多具彈性的還款安排，例如延長「部分還本」選項期限，提供更多不同還款比例和時限的「部分還本」選項，甚或還息不還本安排，以協助它們應對經濟轉型期的挑戰。上述安排同樣適用於以個人名義敍做之的士、小巴及商用汽車貸款。

5. 盡早落實「中小企融資擔保計劃」優化措施

銀行會適當配備資源處理申請個案，積極配合香港按證保險有限公司，盡早落實「中小企融資擔保計劃」下的「還息不還本」安排以及其他優化措施。

金管局表示，會繼續了解銀行的中小企業務策略，亦會透過協調機制和專責小組與銀行業和工商界保持緊密聯繫，舉行研討會及其他活動，推廣銀行業支持各行各業中小企的服務、產品和計劃，攜手支持中小企持續發展和升級轉型。

局方表示，今年3月聯同「銀行業中小企貸款協調機制」（協調機制）推出九項支持中小企措施以來，共有2萬間中小企受惠，涉及信貸額度超過440億港元。金管局亦一直通過不同渠道和平台，包括於今年8月成立的「中小企融資專責小組」，與50多個不同行業商會及其會員交流會面，以更深入了解不同中小企所面對的挑戰和需要。