三大行爆定按搶客戰 渣打2年及3年劃一3.25厘 專家稱短年期較佳 留意欠缺一優惠
2024-10-10 14:31 
本港三大銀行爆定按搶客戰！繼滙豐及中銀後，渣打亦推出兩款定息按揭計劃，分別為2年及3年期，息率均為3.25厘，其後息率將以P減1.5厘（實際利率4.375厘）；當中定息與滙豐及中銀提供的3年期3.25厘相同，但較中銀2年期的3.35厘為低。星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示，隨着市場回暖，越來越多銀行加快推出更具吸引力產品，以爭奪市場份額。中原按揭董事總經理王美鳳亦認為，這反映銀行對樓按取態更積極之餘，可讓借款人預先享有減息效果及降低供款額，以及有利制定預算及進行精確財務規劃。
定息期方面，渣打只提供2年及3年期；滙豐則提供首3年定息3.25厘或首5年3.15厘；而中銀更提供2、3、4及5年期選擇，息率介乎3.15厘至3.35厘。至於定息期後息率，雖然中銀及滙豐為P減1.25厘、渣打為P減1.5厘，但因P息不同，故3間銀行實際利率均為4.375厘；貸款額亦同樣需100萬元以上。
即睇三大行不同定按計劃詳情：
正值減息周期 短年期較靈活
莊錦輝指出，雖然2年期與3年期定按息率均為3.25厘，明顯低於目前的浮息按揭，但由於目前正值減息周期，鎖定較短年期可讓客戶因應未來市場變化進行調整，提供更多靈活性，相信會較受客戶歡迎。
他又提醒，隨着市場變化，未來可能會有更多銀行推出不同的按揭計劃及現金回贈。因此，對於正考慮申請按揭的客戶來說，需貨比三家，並建議大家選擇按揭計劃時，應仔細評估各項條件，以便找到最慳息方案。
月供可即時減少7.5%
另一方面，王美鳳指渣打定息按揭計劃息率為3.25厘，相對市場上主要H按息率的3.875厘低0.625厘；若以30年期計，月供可即時減少7.5%。
王美鳳認為，基於現時處於減息周期初期，加上較多借款人傾向選擇彈性相對較大的計劃，估計在相同息率下，或較多人選擇2年定息期。事實上，中原按揭客戶申請情況顯示，較多人傾向選擇2年或3年之定息期為主。
未設有高存息戶口優惠
她又提到，最近市場推出的低息定按計劃未設有現金回贈，但市場上一般按揭現金回贈主要介乎貸款額0.1%至0.3%為主，因此相信此因素不會影響用家選擇，但要留意低息定按計劃並未設有高存息戶口優惠（mortgage link）。
此外，王美鳳指現時市場定按使用率為0%，但預料新的低息定按計劃可推升使用率。參考過往數字，大型銀行曾於2022年推出定按計劃，年內定按使用率曾由0%升至10%；銀行亦曾相繼於2017年至2018年推出首年至首3年之定息按揭計劃，推升定按使用率於2018年4月曾高達49.3%。
按揭戰料持續一段時間
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明亦表示，渣打推出的兩款定息按揭計劃均具競爭力，而定息按揭計劃一向作為銀行的短期推廣優惠，預視美國明年將會繼續進行減息，相信按揭戰仍會持續一段時間。
他舉例，假設貸款額500萬元、年期為30年，現時銀行普遍按揭計劃為3.875厘，每月供款為23,512元；渣打推出的2年及3年期定按計劃利率則為3.25厘，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少1,752元（7.5%）至21,760元。
曹德明續指，周四1個月拆息報4.42厘，連續12個工作日維持4厘以上水平，現階段拆息仍維持高水平，定按計劃可讓用家即時慳取更多利息開支，亦可鎖定指定年期的息率，減低利率波動風險，並助樓按市場穩定發展。
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