三大行爆定按搶客戰 渣打2年及3年劃一3.25厘 專家稱短年期較佳 留意欠缺一優惠

2024-10-10 14:31

三大行爆定按搶客戰 渣打2年及3年劃一3.25厘 專家稱短年期較佳 留意欠缺一優惠
三大行爆定按搶客戰 渣打2年及3年劃一3.25厘 專家稱短年期較佳 留意欠缺一優惠

本港三大銀行爆定按搶客戰!繼滙豐及中銀後,渣打亦推出兩款定息按揭計劃,分別為2年及3年期,息率均為3.25厘,其後息率將以P減1.5厘(實際利率4.375厘);當中定息與滙豐及中銀提供的3年期3.25厘相同,但較中銀2年期的3.35厘為低。星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示,隨着市場回暖,越來越多銀行加快推出更具吸引力產品,以爭奪市場份額。中原按揭董事總經理王美鳳亦認為,這反映銀行對樓按取態更積極之餘,可讓借款人預先享有減息效果及降低供款額,以及有利制定預算及進行精確財務規劃。

定息期方面,渣打只提供2年及3年期;滙豐則提供首3年定息3.25厘或首5年3.15厘;而中銀更提供2、3、4及5年期選擇,息率介乎3.15厘至3.35厘。至於定息期後息率,雖然中銀及滙豐為P減1.25厘、渣打為P減1.5厘,但因P息不同,故3間銀行實際利率均為4.375厘;貸款額亦同樣需100萬元以上。

即睇三大行不同定按計劃詳情:

渣打定按計劃優勢及注意點。資料來源:中原
渣打定按計劃優勢及注意點。資料來源:中原
中銀定按計劃詳情。資料來源:經絡
中銀定按計劃詳情。資料來源:經絡
中銀不同定按計劃息率。資料來源:經絡
中銀不同定按計劃息率。資料來源:經絡
滙豐定按計劃詳情。資料來源:經絡
滙豐定按計劃詳情。資料來源:經絡
滙豐定按計劃優勢及注意。資料來源:中原
滙豐定按計劃優勢及注意。資料來源:中原
滙豐定按每月按款比較。資料來源:中原
滙豐定按每月按款比較。資料來源:中原

正值減息周期 短年期較靈活

莊錦輝指出,雖然2年期與3年期定按息率均為3.25厘,明顯低於目前的浮息按揭,但由於目前正值減息周期,鎖定較短年期可讓客戶因應未來市場變化進行調整,提供更多靈活性,相信會較受客戶歡迎。

他又提醒,隨着市場變化,未來可能會有更多銀行推出不同的按揭計劃及現金回贈。因此,對於正考慮申請按揭的客戶來說,需貨比三家,並建議大家選擇按揭計劃時,應仔細評估各項條件,以便找到最慳息方案。

月供可即時減少7.5%

另一方面,王美鳳指渣打定息按揭計劃息率為3.25厘,相對市場上主要H按息率的3.875厘低0.625厘;若以30年期計,月供可即時減少7.5%。

王美鳳認為,基於現時處於減息周期初期,加上較多借款人傾向選擇彈性相對較大的計劃,估計在相同息率下,或較多人選擇2年定息期。事實上,中原按揭客戶申請情況顯示,較多人傾向選擇2年或3年之定息期為主。

未設有高存息戶口優惠

她又提到,最近市場推出的低息定按計劃未設有現金回贈,但市場上一般按揭現金回贈主要介乎貸款額0.1%至0.3%為主,因此相信此因素不會影響用家選擇,但要留意低息定按計劃並未設有高存息戶口優惠(mortgage link)。

此外,王美鳳指現時市場定按使用率為0%,但預料新的低息定按計劃可推升使用率。參考過往數字,大型銀行曾於2022年推出定按計劃,年內定按使用率曾由0%升至10%;銀行亦曾相繼於2017年至2018年推出首年至首3年之定息按揭計劃,推升定按使用率於2018年4月曾高達49.3%。

按揭戰料持續一段時間

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明亦表示,渣打推出的兩款定息按揭計劃均具競爭力,而定息按揭計劃一向作為銀行的短期推廣優惠,預視美國明年將會繼續進行減息,相信按揭戰仍會持續一段時間。

他舉例,假設貸款額500萬元、年期為30年,現時銀行普遍按揭計劃為3.875厘,每月供款為23,512元;渣打推出的2年及3年期定按計劃利率則為3.25厘,每月供款比銀行普遍按揭計劃減少1,752元(7.5%)至21,760元。

曹德明續指,周四1個月拆息報4.42厘,連續12個工作日維持4厘以上水平,現階段拆息仍維持高水平,定按計劃可讓用家即時慳取更多利息開支,亦可鎖定指定年期的息率,減低利率波動風險,並助樓按市場穩定發展。

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