趁減息前鎖定高息 儲蓄保大比拼 一款年享4.8厘 依賴「非保證回報」或失預算

2024-08-17 06:00

美國通脹數據放緩,市場預期聯儲局9月鐵定會開始減息。本港多間銀行近期已下調定期存款利率,普遍已低於4厘。不過,《星島頭條》搜羅坊間多款儲蓄保險,年期1至5年不等,有產品保證年回報達4.8厘,適合趁減息前鎖定高息。

坊間銀行及保險機構推出的短期儲蓄保險,實質上是一份有具儲蓄成份的人壽保險。投保人可一筆過或分期繳付保費,至指定年期或保單期滿時,取回保證回報金額。

↓↓↓儲蓄保大比拼↓↓↓

(以各金融機構最新公布資料為準)

Blue投10萬5年後獲12.4萬元

以實際產品為例子,虛擬保險公司Blue的「WeSave高息儲蓄保E1」,保單期為5年,一筆過繳付保費後,期滿時保證總現金價值為總繳保費的124.7%,相當於每年保證回報率為4.51厘。以投入10萬美元為例,第5年保證現金價值為12.47萬美元。

這保險計劃只接受以美元投保,最低投保費4,000美元,最高為100萬美元(與該公司其他儲蓄產品合併計算)。

中銀3年期儲蓄單保證4.5厘

中銀人壽「目標三年網上儲蓄保險計劃」,年期3年。可選擇港元、美元及人民幣投保。若以美元投保,並一筆過繳付保費,計及以優惠碼「UH8」網上投保享有的11.31%首年保費折扣,到第三年、保單期滿後,年保證回報率為4.5厘;以港元投保則為4厘。

該保險計劃一筆過繳付最低為1,200美元(折合約9,350港元),產品亦接受兩年內分期繳付,最低年繳600美元(折合約4,675港元),月繳為60美元(折合約467港元)。

滙豐保費89折 回報達4.22厘

滙豐保險的「滙捷儲蓄保險計劃」同樣是3年期,輸入優惠碼「MAXSAVER」在網上投保,計及保費折扣89折後,美元及港元保單的每年保證回報分別為4.22厘及4.07厘。最低可投保5,000美元或4萬港元。

低至1年期 恒生保證4.8厘

論到高息,恒生保險「「極蓄賞」人壽保險計劃(一年)」推廣期內可達4.8厘。現時於恒生銀行網站輸入優惠碼「INCOME」以美元投保,可獲4.8厘的期滿保證回報,港元則有4厘。不過,此保險計劃入場門檻較高,美元保單至少要投保7,500美元(折合約5.8萬港元),港元則為6萬元。另外,由於保單年期僅一年,好處是年期較短,資金部署更靈活。

立橋預期總回報4.5厘 留意非保證

另外,市面上一些儲蓄保險會提供「非保證回報」。舉例立橋人壽的「喜盈於「息」五年紅利保」,為一份5年期計劃,若以美元投保,每年預期總回報率為4.5厘。要留意,以上回報註明為「預期」,至於每年保證回報率則為3厘。

皆因「非保證回報」是要視乎保險公司投資回報、營運情況而決定派發多少,甚至可以完全不派發。而立橋人壽上述保險計劃的小冊子,也清楚列明「終期紅利並非保證,並由本公司每年酌情釐訂。」

身故普遍賠101% 提早退保有損失

最後要留意,由於這類人壽產品以儲蓄為主打,身故賠償普遍較少,一般只是總繳保費的101%。若想獲取人壽保障,宜另外投保人壽為主的保單。

另外,上述大部分保險計劃,年期普遍為三至五年,若中途有用錢需要,在保單未期滿時提早退保,保險公司一般會收取提早退保費用,令本金有所損失。

因此投保前應考慮清楚自己情況,盡量確保自己有能力投保至期滿日,屆時便可保本之餘,亦賺到保證回報。 

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