安永料内銀淨息差短期仍受壓 中長線有望復常

安永大中華區金融服務銀行及資本市場主管合夥人梁成傑表示，內銀主力支持實體經濟發展，經濟仍充斥挑戰，預料淨息差於短期內仍然受壓，不過相信貸款增長較理性，基本面長期向好的勢頭沒有改變，淨息差有望在中長線跟隨經濟復甦步伐進一步向上而回復正常水平。

若息差續縮窄 年內淨利潤承壓

安永華南區金融服務主管合夥人張秉賢指，目前內銀淨息差相對較低及持續收窄，假如情況未有改變，預料今年內銀淨利潤將面對相當的壓力。安永公布去年上市內銀報告及展望，報告指上市內銀的淨息差（NIM）已連續4年下跌，去年平均淨息差1.69%，按年跌25點子；淨利息收入下跌2.98%，是自2017年來首次出現按年下跌。

張秉賢表示，淨息差收窄亦不利內銀淨利潤表現，主要由於宏觀經濟不確定性上升，令上市內銀經營較以往困難。他指假如美國正式減息後會影響目前的經濟活動，但認為此未必意味內銀淨息差一定會好轉，整體仍要視乎市場整體的貸款需求等因素。

不良貸款率仍承壓

安永華南區金融服務主管合夥人張秉賢指，受實體經濟、內房、地方政府融資平台（LGFV）等因素對宏觀經濟產生的影響，預料不良貸款率仍要受壓。至於保險業務方面，由於保費對商業銀行佔比較少，因此保費收入的變化對銀行業務影響不大。

重視Gen AI及大模型應用

數字化轉型方面，梁成傑指，據上市銀行披露得知，現時愈來愈多內銀正進一步加速智能數字化轉型，同時重視科技與業務的揉合，尤其是生成式人工智能（Generative AI）及大模型的應用，不少內銀業務應用場景廣泛，相信可通過數字化技術以提升業務質效。另一方面，數字化突破亦為行業引伸不同的挑戰，包括數據私隱、大模型預測的可靠性及倫理等方面。

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