滙豐按揭回贈全面「清零」 專家料中小行勢跟隨 按揭業務已變「雞肋」

本港樓市撤辣後交投大增，銀行卻大削按揭現金回贈。據悉，早前龍頭大行滙豐的按保新造按揭仍有小量回贈，但最新已全削所有按揭現金回贈，只有綠色按揭有1,000元回贈，以支持環保。星之谷按揭轉介莊錦輝對此表示，過去銀行重視樓花按揭市場，但現時一手樓花罕有削減回贈至零，反映銀行對按揭業務取態非常審慎。

最快第三季才有望增回贈

他又預計，個別大型銀行最快要到第三季才有機會考慮增加回贈；中小型銀行方面，雖然個別仍會提供佔按揭貸款額0.3%至2%的現金回贈，但相信都只是趕乘「尾班車」，長遠無可避免要跟隨大型銀行的取態。

莊錦輝表示，銀行啟動「回贈清零」，主要由於本港經濟疲弱令商業貸款需求減少，加上企業整體生意額及財務狀況都不太「靚仔」，故此銀行對商業貸款審批都變得審慎。當高利潤的商業貸款萎縮，銀行不需要太多低風險按揭貸款作為平衡，加上住宅按揭貸款業務邊際利潤微薄，在沒有其他較高回報的貸款支持下，按揭貸款便顯得「雞肋」。

早前龍頭大行滙豐的按保新造按揭仍有小量回贈，但最新已全削所有按揭現金回贈，只有綠色按揭有1,000元回贈，以支持環保。

對樓市影響未必太大

不過，他表示，即使銀行回贈清零，對樓市影響未必太大，因為用家或投資者置業考慮眾多，不會因為銀行的現金回贈率而有重大改變。莊錦輝又提醒，準買家要注意銀行未來或會進一步收緊審批，特別是物業質素較差及非固定收入的申請，會較難得到批核。

中原按揭：主流已邁向零回贈

對於巿場指有銀行進一步削減按揭現金回贈，中原按揭董事總經理王美鳳表示，銀行進一步削減按揭現金回贈，相信是考慮到資金成本在年內較長時間持續偏高，遂削減按揭回贈降低成本，不排除有銀行進一步跟隨調整至零回贈水平。

她指，目前銀行之間提供的按揭回贈金額有較大差別，主流已邁向零回贈，僅部份中小型銀行仍提供相對多一點的按揭回贈，這些中小型銀行現時審批塞車情況更嚴重，部份個案審批時間仍在延長，物業買家不宜著眼點只在按揭回贈而只向塞車嚴重的銀行申請按揭，留意預留時間完成上會程序及物業交易避免違約風險。

預備按揭審批4大建議：

1. 目前銀行之間提供的按揭回贈金額有較大差別，主流已邁向零回贈，僅部份中小型銀行仍提供相對多一點的按揭回贈，這些中小型銀行現時審批塞車情況更嚴重，部份個案審批時間仍在延長，物業買家不宜著眼點只在按揭回贈而只向塞車嚴重的銀行申請按揭，留意預留時間完成上會程序及物業交易避免違約風險。

2. 由於按揭審批「塞車」情況至今未現明顯改善，買入單位前宜先與業主協商較長一點的交易期，若不涉及按保申請，建議成交期不少於2個月至3個月；若屬按保申請個案，建議成交期不少於2.5個月至3個月；

3. 避免只向一家銀行申請按揭，借款人可因應銀行情況向大約3至4家銀行申請按揭，以便可按銀行審批先後結果、批出之按揭計劃作選擇。

4. 由於銀行需要向借款人收齊所需文件才正式遞交個案進行按揭審批，準買家可在簽約前預先預備交予按揭銀行所需的文件及入息證明，以免因補文件拖慢按揭審批進度。

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