韓國11企涉不當銷售國指掛鈎ELS 散戶料蝕346億 不乏退休人士
2024-03-11 15:27 
恒生國企指數掛鈎證券（equity-linked securities，ELS）的部份銷售行為在韓國金融界引起軒然大波。據韓國金融監督院最新披露，當地5家銀行、6家證券行在銷售與恒生國指相關複雜金融產品時，存在嚴重的監管不合規和系統性失敗。該部門又指，若然國指維持現時水平，相關ELS散戶投資者將損失5.8萬億韓圜（約346億港元），當中更不乏退休人士。
國指今年仍跌 已連跌第五年
截至上周五，國指報5656點，自年初至今仍然跌近2%，並已是連跌第五年。
韓國金融監督院表示，監管部門將根據這些金融公司向客戶提供的補償及重新挽回信心的舉措，採取罰款等進一步措施。金融監督院又指，截至去年12月，恒生國指ELS未清償餘額為18.8萬億韓圜（約1,123億港元），今年前兩個月損失則約1.2萬億韓圜（約72億港元），累計資本損失率達到54%。
曾以「除非香港滅亡」作推銷口號
事實上，去年11月已傳出金融監督院正着手調查銀行和券商在相關銷售時的做法，及後有韓媒報道指銀行將ELS銷售數量與員工表現掛鈎，納為績效評估的重要部份，更傳出有金融機構推銷時以「ELS產品很安全」、「除非香港滅亡」等誤導性口號吸引投資者。
ELS屬一種固定收益金融工具，操作上簡單而言就是根據掛鈎資產（例如指數）的表現，提供類似債券息率。以今次面臨爆煲危機的恒生國企指數掛鈎證券為例，是韓國銀行在2021年向當地投資者力推的高息產品。
當時全球處於超低息環境，該ELS以每年派息3厘作招徠，一般為期3年，但最終回報視乎到期時的國指表現而定。據了解，若指數在到期時下跌35%至55%，本金就會出現損失，最壞情況本金甚至會變零。
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