利是錢如何處理考起父母 上繳還是下放？ 專家教「財分三份」原則 「以身作則 尊重孩子」

農曆新年最大贏家一定是不斷收利是的小朋友，利是錢全部上繳父母在日趨富裕的社會成為少數，但錢財到手，又怕子女胡亂花費，究竟如何處理才可以免傷和氣、大人細路都開心？事實上，一般小朋友在新年收到的利是錢約數千元，金額不算多，故不妨藉此教育他們善用金錢，建立良好儲蓄習慣。專家提出「財分三份」原則，助家長們透過利是錢與孩子上一堂理財課。 

「財分三份」原則是甚麼？

育有兩名小朋友的理財策劃專家李澄幸表示，3、4歲或以上的兒童開始對金錢有基本認識，已掌握物品是需要透過付出金錢換取，在家庭環境許可的前提下，藉利是錢進行理財教育是一個好時機。除了一開始教導他們了解利是錢的來源，是長輩給予的一份心意，不應在意金額多寡，其後就可以簡易的方式「財分三份」，即儲蓄、理性消費及捐款以善用這筆錢。

儲蓄前要學懂記帳

對小朋友來說，儲蓄概念比較抽象。李澄幸建議，從小與子女建立記帳習慣，讓他們了解金錢的支出與收入帶來的影響，並鼓勵他們靠儲蓄達成目標。最簡單方法是家長可用Excel或記事簿，與小朋友一起記錄金錢的出入，讓他們知道儲蓄、收支平衡、不要先洗未來錢的重要性。若有為子女開設親子或兒童戶口，亦可透過一起查閱銀行的月結單，讓他們明白何為理財。

育有兩名小朋友的理財策劃專家李澄幸表示，在家庭環境許可的前提下，藉利是錢進行理財教育是一個好時機。

理性消費學懂取捨

小朋友在未有金錢觀前，難免擁有無窮無盡的欲望，例如想買很多玩具、零食等。因此，收到利是錢後，家長不妨分部份金錢交予子女，透過滿足他們的欲望，學習從中取捨，得到實踐理財的機會。以買玩具為例，可先讓子女思考家裡有否類似款式、是否心中最愛，並在有限的金錢條件下抉擇。

捐款建立分享意識

除了儲蓄及消費，家長亦可鼓勵小朋友在有能力下，將部份利是錢捐予慈善機構，讓他們學懂分享，明白「施比受更有福」的道理，將金錢的意義發揮到更大。

收到利是錢後，家長不妨分部份金錢交予子女，透過滿足他們的欲望，學習從中取捨，得到實踐理財的機會。

另外，投資者及理財教育委員會亦有三大秘訣可用。

錦囊一：拆利是認識真實貨幣

對於年紀較細的小朋友，家長可與小朋友一同拆利是，讓他們透過真實的鈔票認識香港貨幣。在電子貨幣盛行的年代，小朋友接觸現金的機會較少，尤其幼童對貨幣的種類、顏色或形狀等未必清楚，甚至混淆「多錢」或「少錢」的觀念。年齡較大的小朋友，家長可講解不同面額貨幣的特徵，學習點算不同面額的貨幣，以及香港貨幣的演變過程。

錦囊二：學習靠儲蓄達成目標

儲蓄概念比較抽象，建議家長可「貼地」，讓子女訂立真正屬於他們的儲蓄目標及期限，例如想買的玩具或零食，鼓勵他們持之以恆去達到。對於較年長的小朋友，家長可灌輸「複息效應」及累積財富的概念。帶子女到銀行開立儲蓄戶口，把錢存入戶口，令他們明白存款到銀行可收到利息，同時父母是與他們一起管理財富，而不是沒收他們的利是錢。

錦囊三：以身作則尊重孩子

父母是子女的一面鏡，其處理金錢和對物質的態度對子女影響甚深。家長應以身作則，減少衝動消費，做好榜樣，讓孩子明白零用錢並非全部用來滿足消費慾，應先買「需要」的東西，「想要」的就要再三思。

同時家長要身體力行做善事，鼓勵子女在利是錢中撥出部分作捐款，培養子女的同理心。此外，家長亦要給予子女尊重與信任，既然讓他們自主學習運用利是錢，就應尊重他們的選擇。

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