利是钱如何处理考起父母 上缴还是下放？ 专家教「财分三份」原则 「以身作则 尊重孩子」

农历新年最大赢家一定是不断收利是的小朋友，利是钱全部上缴父母在日趋富裕的社会成为少数，但钱财到手，又怕子女胡乱花费，究竟如何处理才可以免伤和气、大人细路都开心？事实上，一般小朋友在新年收到的利是钱约数千元，金额不算多，故不妨藉此教育他们善用金钱，建立良好储蓄习惯。专家提出「财分三份」原则，助家长们透过利是钱与孩子上一堂理财课。 

「财分三份」原则是甚么？

育有两名小朋友的理财策划专家李澄幸表示，3、4岁或以上的儿童开始对金钱有基本认识，已掌握物品是需要透过付出金钱换取，在家庭环境许可的前提下，藉利是钱进行理财教育是一个好时机。除了一开始教导他们了解利是钱的来源，是长辈给予的一份心意，不应在意金额多寡，其后就可以简易的方式「财分三份」，即储蓄、理性消费及捐款以善用这笔钱。

储蓄前要学懂记帐

对小朋友来说，储蓄概念比较抽象。李澄幸建议，从小与子女建立记帐习惯，让他们了解金钱的支出与收入带来的影响，并鼓励他们靠储蓄达成目标。最简单方法是家长可用Excel或记事簿，与小朋友一起记录金钱的出入，让他们知道储蓄、收支平衡、不要先洗未来钱的重要性。若有为子女开设亲子或儿童户口，亦可透过一起查阅银行的月结单，让他们明白何为理财。

育有两名小朋友的理财策划专家李澄幸表示，在家庭环境许可的前提下，藉利是钱进行理财教育是一个好时机。

理性消费学懂取舍

小朋友在未有金钱观前，难免拥有无穷无尽的欲望，例如想买很多玩具、零食等。因此，收到利是钱后，家长不妨分部份金钱交予子女，透过满足他们的欲望，学习从中取舍，得到实践理财的机会。以买玩具为例，可先让子女思考家里有否类似款式、是否心中最爱，并在有限的金钱条件下抉择。

捐款建立分享意识

除了储蓄及消费，家长亦可鼓励小朋友在有能力下，将部份利是钱捐予慈善机构，让他们学懂分享，明白「施比受更有福」的道理，将金钱的意义发挥到更大。

收到利是钱后，家长不妨分部份金钱交予子女，透过满足他们的欲望，学习从中取舍，得到实践理财的机会。

另外，投资者及理财教育委员会亦有三大秘诀可用。

锦囊一：拆利是认识真实货币

对于年纪较细的小朋友，家长可与小朋友一同拆利是，让他们透过真实的钞票认识香港货币。在电子货币盛行的年代，小朋友接触现金的机会较少，尤其幼童对货币的种类、颜色或形状等未必清楚，甚至混淆「多钱」或「少钱」的观念。年龄较大的小朋友，家长可讲解不同面额货币的特徵，学习点算不同面额的货币，以及香港货币的演变过程。

锦囊二：学习靠储蓄达成目标

储蓄概念比较抽象，建议家长可「贴地」，让子女订立真正属于他们的储蓄目标及期限，例如想买的玩具或零食，鼓励他们持之以恒去达到。对于较年长的小朋友，家长可灌输「复息效应」及累积财富的概念。带子女到银行开立储蓄户口，把钱存入户口，令他们明白存款到银行可收到利息，同时父母是与他们一起管理财富，而不是没收他们的利是钱。

锦囊三：以身作则尊重孩子

父母是子女的一面镜，其处理金钱和对物质的态度对子女影响甚深。家长应以身作则，减少冲动消费，做好榜样，让孩子明白零用钱并非全部用来满足消费欲，应先买「需要」的东西，「想要」的就要再三思。

同时家长要身体力行做善事，鼓励子女在利是钱中拨出部分作捐款，培养子女的同理心。此外，家长亦要给予子女尊重与信任，既然让他们自主学习运用利是钱，就应尊重他们的选择。

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