紐約社區銀行一周累瀉66% 監管壓力加大 遭穆迪降至「垃圾級」 區域銀行危機恐蔓延
2024-02-07 11:35 
美國紐約社區銀行（NYCB）繼上周三績後暴跌逾37%後，昨晚再次急挫，單日急跌22%至4.2元，已創1997年以來收市新低；但盤後再跌近17%至3.5元，即近一周累瀉逾66%。此外，穆迪更將其信用評級下調至「垃圾」級別，有關情況令華爾街憂慮美國區域銀行危機再次蔓延，並將有更多小型銀行對於商業房地產信貸撥備不足；不過，亦有分析預期這會令聯儲局減息的可能性上升。
穆迪不排除再下調評級
綜合媒體報道，美國紐約社區銀行受當地監管機構的壓力越來越大，在與美國貨幣監理署（OCC）官員對話後，決定削減股息及儲備現金，以防商業房地產貸款出現不良情況。
此外，近周不少股票分析師放棄對紐約社區銀行的看漲預期外，穆迪更將其長期發行人評級下調兩級至Ba2，原因是其核心歷史商業房地產貸款、紐約辦事處和多戶住宅的重大和意外損失、盈利壓力及資本下降。該行又指，目前仍在評估紐約社區銀行的前景，若信貸表現惡化、未能加強資本化或存戶信心喪失而對其流動性構成挑戰，將可能再次下調評級。
兩高層幾個月前已離職
另一方面，紐約社區銀行兩名高層被揭於幾個月前已離職。截至去年底，該銀行網站頁面上已不再顯示其首席風險官Nicholas Munson和首席審計官Meagan Belfinger在職，惟當時並未公開報告人事變動，直至本周一才證實了Munson的離職，但拒絕發表其他評論。
Wedbush分析師David Chiaverini表示，「我非常清楚紐約社區銀行在受租金管制的多家庭住宅投資組合上所面臨的壓力，我預計這種情況會持續到2024年。但我沒想到他們會在第四季度額外留出那麼多錢」。
事實上，紐約社區銀行早前公佈上季業績顯示，貸款撥備按季大增近8倍至5.52億美元，當中大部份涉及商業房地產投資組合，並大減70%的股息，令不少分析師和股東震驚。
其他銀行撥備可能不足
因此，市場憂慮許多其他地區銀行今年也可能不得不提列更多撥備，以吸收商業房地產的可能損失，同時意味着利潤將更少。大摩地區銀行分析師Manan Gosalia上周五一份報告中亦表示，「對於幾乎所有覆蓋的銀行來說，2024年撥備支出的共識都太低」。
美國財政部部長耶倫在國會聽證會上亦表示，商業房地產的損失令人擔憂，但美國監管機構正與銀行「密切合作」，努力確保貸款撥備足以彌補損失及應付股息政策。
耶倫續稱情況「可控」
耶倫又提到，由於居家辦公模式的流行，導致商業房地產空置率上升，加上今年即將到期的一波商業房地產貸款將令業主帶來很大壓力，但她認為情況仍然是「可控」。
不過，Chiaverini就認為，一場「完美風暴」可能為該行業帶來問題，亦即如果通脹回升逼使聯儲局在更長時間內維持較高利率，美國經濟就會陷入衰退，屆時亦可能會發生還不到貸款的問題。
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