強積金去年6類基金錄正回報 劉麥嘉軒：揀選基金勿單看收費應衡量是否物有所值

積金局主席劉麥嘉軒表示，去年環球投資市場十分波動，但強積金全年仍錄得3.5%的淨回報，全部6類強積金基金，包括股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金、強積金保守基金及貨幣市場基金，均錄得正回報。

 

劉麥嘉軒在網誌分享計劃成員應該掌握的強積金投資觀念。資料圖片

劉麥嘉軒建議善用積金局網站提供的「強積金基金平台」查看強積金基金收費及表現的詳細資料。劉麥嘉軒網誌

DIS平均淨回報理想。劉麥嘉軒網誌

劉麥嘉軒建議市民不能靠單一標準去評估基金是否物有所值，應按自己的個人情況而揀選合適的類別。資料圖片

去年環球投資市場十分波動。資料圖片

強積金︱應按個人情況 揀選合適類別

劉麥嘉軒在網誌表示，新一年是大家檢視強積金的好時機，藉此機會分享計劃成員應該掌握的強積金投資觀念。她指出，留意到在揀選基金時，坊間有兩類常常聽到的聲音：（一）「最緊要平」，（二）「只問回報」；她指出兩者同樣各有盲點。但她認為，作投資決定時不應單看收費高低，更應衡量基金是否物有所值。

至於第二類意見選擇基金的唯一標準是基金過往的投資表現，而忽略了各類型基金的投資目標及風險程度都不一樣。一般而言，有潛質帶來較高回報的基金同時亦伴隨較高的投資風險。

劉麥嘉軒鼓勵強積金計劃成員不能靠單一標準去評估基金是否物有所值，應按自己的個人情況，例如人生階段及風險承受能力，先揀選合乎自己情況的基金類別，然後再在同一類別中作評估及比較。她建議計劃成員善用積金局網站提供的「強積金基金平台」，查看強積金基金收費及表現的詳細資料，為自己揀選物有所值的強積金基金。除了投資表現及收費，受託人的服務，例如基金選擇、轉移基金所需時間等，也是強積金基金是否物有所值的其中一個重要考慮因素。

她又指，經常鼓勵計劃成員如果沒有時間或認為自己缺乏投資知識管理強積金，可以考慮俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」(default investment strategy，簡稱DIS)。DIS從設計源頭起致力達致物有所值。 

「懶人基金」DIS平均淨回報理想

DIS基金的收費上限設於資產值的0.95%。隨着強積金計劃的帳戶資料轉移至「積金易」平台後，DIS基金的收費上限將進一步下降至0.85%。

截至2023年12月31日，DIS基金的實際平均基金開支比率為0.78%，較混合資產基金整體平均的1.35%低超過四成。投資表現方面，DIS自2017年4月推出，期間雖然經歷過反覆不定的市場環境，但DIS旗下的核心累積基金平均累積淨回報仍達43.4%，而其中一年期及五年期的年率化淨回報亦較混合資產基金整體的平均年率化淨回報理想。

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