調查指港人52%月入作日常開支 18至35歲安全感最低 逾四成有財務負擔

2024-01-04 13:58

保誠首席產品管理總監馮偉成。
保誠首席產品管理總監馮偉成。

保誠(2378)發布「保誠財務健康指數」調整結果,整體得分有53.1分,反映受訪者對目前的財務安全感較有信心,但長遠財務自由規劃的信心相對較少。

50至60歲最擔心生活質素及住屋

調查顯示,隨着年齡增長,受訪者的憂慮會由父母健康漸轉到外在因素,50至60歲受訪者之中,57%會擔心個人生活質素、56%擔心住屋開支、51%擔心經濟環境,可見及早規劃財務變得十分重要。

其他年齡層方面,18至35歲人士的未來財務自由度及安全感得分屬所有年齡層中最低,當中背負財務負擔佔43%、欠清晰儲蓄目標有26%。相反,即使較年長的受訪者要支付家用、育兒開支,無疑令儲蓄減少,但36至49歲及50至60歲的財務樂觀度得分反而有52.4分及55.1分,較18至35歲51.9分高,主要由於50歲以上受訪者累積到一定財富,又毋須供養父母或子女。

港人5大投資類別

事項 調查結果
股票 57%
強質金/公積金/自願性退休金 36%
儲蓄保險 35%
債券 21%
外幣 14%
資料來源:保誠

針對不合格的一項「未來財務自由度」,調查進一步發現,僅有28%認為不需在退休後繼續工作,有33%受訪者認為退休後可以擁有所想的生活,而30%則認為現在擁有或將要儲存的財富足夠未來所需。

關注目前財務多於未來需要

保誠首席產品管理總監馮偉成表示,調查反映港人在目前和未來的財務安全感均較財務自由度為高。他指即使港人儲蓄目標清晰,但進入完全財務自由的確有難度。加上不少人要預算52%月入作為日常開支,因此他們更會關注目前的財務狀況多於未來需要,或妨礙他們實現財務目標,引致他們對退休後的財務狀況信心不大。

息口回落 部份人偏好年金

保誠推出升級版年金計劃,提供額外保障、協助客戶填補財務保障缺口。馮偉成指,該年金每年的年金率相當已繳總保費的7%,約6%屬保證部分。另外,現時息口有所回落,他亦觀察到不少客戶都偏好穩定現金流的年金。

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