小犬殺到！泊車水浸可否向保險索償？車主要留意3個要點

「小犬」忽然變「大狗」！每逢遇上八號風球或以上時，不少駕駛人士均會擔心汽車保險問題，例如汽車在停泊期間因颱風而受到損毀，保險公司會否作出賠償。

1. 視乎購買全保或三保

首先，保險公司會否賠償需視乎車主購買的是全保或三保，若購買的是汽車全保，而汽車因天災導致損毀，例如被重物或大樹壓毀、被風吹翻及玻璃窗損毀等，均可獲賠償。至於賠償金額會按汽車維修費實報實銷，若車輛因水浸報銷，則可能會按車輛折舊後市價作賠償，但車主仍需繳付車價0%至5%墊底費。

不過，若車主只購買第三者責任保險，保障範圍則不包括個人汽車及財物損毀，因此保險公司或不作賠償。

2. 車輛停泊位置要考慮

值得留意的是，車輛停泊位置亦是保險公司是否賠償的考慮原因之一。若車主將汽車停泊在碼頭旁邊，或經常受巨浪和水浸影響的地區，則保險公司可能不會作出賠償；另亦有保險條款列明，保障範圍不會包括經常水浸或受颱風影響地區。

此外，本港數年前一次風暴吹襲期間，曾有車主把汽車停泊在地下停車場內，但仍遇上水浸令車輛嚴重損毀；在這種情況下，保險公司是會負責承受風險及賠償，主因一般地下停車場都設有防水浸設施。

3. 應合理防止車輛受損

事實上，汽車保險一般並無條款排除黑色暴雨警告信號、八號或更高警告信號生效或「極端情況」存在期間的保障，但多會設有細節條款，列明車主須「採取一切合理步驟以防受保汽車損失或毀壞」，若車主明知路面有危險，例如水浸仍選擇行車，又或在颱風下將車輛駛至岸邊觀浪，導致車輛損毀，亦會影響保險公司作出賠償的決定。

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