滙豐香港中期盈利創新高 料息口趨正常化 後續加P取決一大因素

2023-08-08 06:00

今年上半年滙豐控股(0005)香港區(包括滙豐香港及恒生)的業績表現理想,滙豐香港區行政總裁林慧虹接受《星島日報》訪問時稱,期內滙豐香港的收入及除稅前盈利均創新高。展望下半年,她預料貸款表現持續呆滯,惟非利息收入仍強勁,整體而言,對業務前景感樂觀之餘,亦保持審慎,因存在地緣政治、利率不確定此等不可控的環球宏觀因素。此外,該行預期美息已見頂,她相信本港的最優惠利率(P)亦近乎正常化。

上半年該集團香港區的除稅前利潤按年急增1.73倍,至60.25億美元(約469.95億港元),收入則升63.4%,至102.53億美元(約799.73億港元)。粗略計算,若扣減恒生的盈利和收入,滙豐香港的稅前盈利及收入分別達360.34億港元及600.33億港元。

境外新客開戶數達疫前2倍

林慧虹指出,港區業績理想,其中利率上升帶動淨利息收入急增為一大動力,且第2季非居港內地客新開戶數量約為疫前2019年同期的2倍,保險業務亦增長強勁。

貸款疲弱將延至去年上半年

對於下半年的業務前景,她預期貸款疲弱表現將持續至明年上半年,主要由於高息環境持續、客戶加快還款,以及環球經濟和貿易放緩令貸款需求減少所致。她指滙豐港區會力拓收入來源,加強非利息收入業務,如財富管理、保險、交易銀行、貿易等業務,惟股市交投薄弱影響費用收入,至今未見零售客戶對市場有很大信心,同時定存息吸引窒礙非現金產品的需求。

不過,滙豐港區已加添了不同財管產品上架,有助增加費用收入,但成效需時顯現,又料下半年內地客新開戶數量將持續增加,因此相信今年餘下時間非利息收入表現依然強勁。

旅客增加促進保險銷情

整體而言,她對業務前景表示審慎樂觀,因始終地緣政治、利率環境、外部的通脹壓力此等環球宏觀因素皆是香港難以控制。單純香港因素,訪港旅客增多,跨境開戶量上升,保險產品銷情佳,新經濟業務市佔率有進帳,都利好業務增長。

滙豐香港區行政總裁林慧虹指,利率上升帶動淨利息收入急增,今年續加強非利息收入業務,以抵禦貸款疲弱表現。
滙豐香港區行政總裁林慧虹指,利率上升帶動淨利息收入急增,今年續加強非利息收入業務,以抵禦貸款疲弱表現。

是否加P 平衡借款與存戶利益

她表示,該行認為美息已見頂,聯儲局不會再加息,惟料美息年內將維持高企,或於明年中才掉頭回落,利率走勢仍存不確定性。她指隨美息見頂,港元拆息昨企於5.2厘,差不多趨向正常化。至於P是否見頂,她相信P亦已近乎正常化 ,並重申該行會考慮宏觀經濟環境、競爭和本港經濟情況,並平衡借款人與存戶的利益比等因素來決定是否調整P。誠然,滙豐加P會同時加儲蓄存款利率,會對其淨息差有影響。香港區為滙豐亞太區的主要盈利貢獻地,上半年亞太區的淨息差為1.83%。

收購SVB UK帶旺香港創科

滙豐正力拓新經濟業務,並於6月宣布推出滙豐科創金融(HSBC Innovation Banking),將此前收購前稱矽谷銀行英國分行(SVB UK)納入旗下,並於美國、香港及以色列設立專責團隊。她指香港有關團隊人數逾10名,令該行更有能力支援科技、生命科學等企業,香港亦吸納了部分SVB客戶,包括創投資金所投資的組合公司。

就虛擬資產交易平台在港開戶難問題,她重申只要有關公司符合防洗錢、「認識你的客戶」的監管要求,滙豐就會替其開戶。

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