【旅行保險懶人包】疫情擴散被逼取消旅遊未必有得賠 附專家解釋

新冠肺炎擴散全球，不少免簽證國家對香港實施入境管制，香港保險業聯會行政總監劉佩玲表示，多數待到發出紅色旅遊警示，保險公司才提供取消旅程保障。大家也可參考一下現時5間保險公司的旅遊保險應對措施，令日後旅遊更加萬無一失。

- 「取消行程」
一般旅遊保險的「取消行程」保障，定義是香港政府對當地發出旅遊警示，或出發日期前 7 天內，已計劃前往的旅程目的地發生傳染病，使受保人不能展開旅程。

傳染病的定義取決於世衛，3月12日將2019 冠狀病毒病定為全球大流行之疫症，各間保險公司均有不同安排。最重要是取決於投保及出發日期，大多情況是3月12日後所有旅遊保險均屬「已知情況」，而被視為不保項目。

- 「紅色旅遊警示 」或能索償50%
香港保險業聯會行政總監劉佩玲指，部分保險公司就旅遊目的地廣泛爆發傳染病提供取消旅程保障，然而未必會就個別組織是否發出大流行病為標準，會視乎旅遊目的地爆發傳染病的情況，旅遊目的地有否宣佈當地疫情進入緊急狀態，以及香港保安局的旅遊警示等。

若政府對旅遊目的地發出紅色旅遊警示，而受保人是早於疫情購買旅遊保險，大多保險公司是可跟保單賠償一半費用。就不少國家對港人實施到埗後需自我隔離14日，劉佩玲表示這種情況旅行保險未必有保障。可是當受保者被當地歸為懷疑個案，如早前港人被困日本鑽石公主號等，便屬強制性隔離，保險公司或會作出保償。

劉佩玲提醒現時疫情發展迅速，不少保險公司已將新型肺炎定為已存在風險，在指定日期後購買的旅遊保險，不會保障因新型肺炎導致的相關保障。另外，旅遊保險是個綜合性保險，雖然未必可補償已預支的旅行費用，但當中一些醫療仍然有保障。她建議訂機票、酒店住宿時，也要即時購買旅遊保險，因為保險公司是根據購買保單日期而決定賠償事項。如果計劃暑假旅遊，最好先詢問有關保險公司。

一、藍十字（亞太）保險有限公司
2020年3月11日或之前投保，但3月12日之後出發的話，旅程取消保障、更改旅程保障、現金津貼保障及其他保障，可依據現有保單條款提供保障。但3月12日之後投保，會因「已知情況」而被視為不保項目，但其他醫療保障、海外住院仍然有效。如客戶已購買之旅遊保險的原定目的地， 為中國內地或其他暫緩香港直航航班的國家或採取入境限制的國家，可將有關保單生效日期延遲（最長達180天，並以原有保單生效日期計算）或選擇取消保單並獲退回所繳保費。

二、AIG 美亞保險美亞保險
根據政府組織發布的公告及世衛發布的預警，視此事件由香港時間2020年1月29日18:00起為「已知風險」，針對往返武漢行程的截止時間則為香港時間2020年1月23日03:00。如保單在截止時間之後購買，或行程是在截止時間之後進行安排，由此事件導致的理賠將可能不在保單保障範圍之內。如單次旅遊保單在截止時間之前購買，或持有全年計劃旅遊保單且旅遊行程是在截止時間之前安排，將對其旅遊行程根據保單的條款予以保障。

三、富衛保險有限公司FWD
早前已購買旅遊保險，但目的地為已確診受感染國家或地區，其「旅程取消」 及「縮短旅程」項目不屬於保障範圍內。可是其他保障，例如醫療費用，行李遺失等項目，仍會受到保障。另外旅遊保險一經批核，已繳保費不能退回。若果是拒絕中國或香港人入境，被逼取消行程，只有一種情況是獲得保障，旅程的目的地已被世衛宣布為新冠病毒疫情確診受感染國家或地區，才合付旅程取消保障範圍內。

四、AXA安盛
AXA安盛「卓越」優遊樂主要有兩大類是可享有「取消旅程」下的所有保障，一是強制隔離，二是自己或家人在港感染新冠肺炎，其他理由則不受理。保障包括無法取回的交通和住宿預繳訂金和費用。若以「行程縮短」原因，家人在外地或香港感染新冠肺炎，而需要留在當地/即時回港照顧他們，則可享有行程縮短的所有保障，包括無法取回的交通和住宿預繳訂金和費用，或返港所需的額外交通和住宿費用。

鑑於疫情爆發，以下4種情況是可退還已支付相關保費：1.取消原定前往中國內地的旅行計劃；2.或因目的地入境簽證被拒；3.目的地政府對香港實施飛行禁令；4.及香港居民實施強制性隔離檢疫而取消旅行。

AXA安盛特別提及到若在海外感染新冠病毒，則可保障外地衍生的醫療費用、回港後3個月內的覆診費用、因行程縮短而無法取回的費用，如外遊時間比原定計劃長，保單可自動免費延長10天，多程保單最多可達90天。

五、蘇黎世保險（香港）
2020年1月22日或以前投保的人士，保單內之保障條款維持不變，若的旅行目的地為中國內地，並因當地爆發疫情而需取消旅程，仍可按保單內的「取消旅程保障」申請索償。但1月23日或以後投保的話，由於新冠病毒為「已知事項及狀況」，但除了由新冠病毒所引致的旅程阻礙，及於中國內地感染新型冠狀病毒所引致的醫療費用相關索償不受保外，保單內其他保障條款將如常受保，不受影響。

在任何原因拒絕更改行程，只要受保人尚未出發及沒有申請索償，保單均可有效期延後最多6個月。同時間也可申請安排取消保單及全額退還保費。

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