【醫保】想幫高齡父母趕搭尾班車要留神 隨時被DQ

自願醫保不少打工仔想為父母投保，政府宣傳「保證續保至100歲」，令不少長者認為「機會嚟喇」，可以一試投保。保險比較平台10Life就提醒，保險公司未必受保。

首先，市民需要弄清楚「續保」及「投保」兩個概念。自願醫保訂明﹕「不論受保人士的健康狀況是否改變均保證續保至100歲」，其意思僅指，已持有保單的受保人，不論健康狀況，保險公司必須容許他們延續保單至100歲，如果大家本身未持有自願醫保，應先了解自己是否符合資格投保。

說到投保，自願醫保亦有規定「保單可供年齡介乎出生15天至80歲人士投保」，意思是保險公司必須要考慮「年齡介乎15天至80歲人士」的投保申請，但保險公司是否接納申請，仍有最終決定權，市民不要誤會80歲前人人都買到自願醫保。

保險公司決定是否批核「自願醫保」的投保申請，其實與以往審批醫療保險一模一樣，投保人都必要經過「核保」的程序。保險公司會問申請者，過往的病歷及住院記錄、是否曾於任何保險公司作出醫保索償、家人遺傳病記錄等等，保險公司之後會按答案，衡量風險和決定是否接納投保。

在香港，長命不難，但要活得健康，無病無痛，就並不容易，俗語有云「年紀大機器壞」，很多時候長者未能在核保中過關，一些常見令申請人「被DQ」的核保問題：「過去某指定時期內，患者有否被醫生告知過，有血壓過高的情況？過去某指定時期內，是否有任何器官確診過任何疾病？（如糖尿、冠心病、中風、柏金遜症、骨質疏鬆…）受保人有否曾經被醫生確診患有任何癌症、惡性腫瘤或原位癌？」

透過核保問題，保險公司可以衡量投保人的風險，對於高風險的申請人，他們可能會被徵收附加費；被拒絕某些疾病或器官之保障；被保險公司拒絕投保申請。如果長者十分健康，過往沒有入院經歷，沒有被確診過「傷風感冒之類以外」疾病的長者，還是有機會的。

市民可能會問，假如不告訴保險公司過往的病歷，便可搏取成功投保嗎？平台10Life奉勸市民，千萬不要於核保時故意隱瞞或答錯問題，因保險業內講求「最高誠信」的原則。假如日後索償時，保險公司可能調查受保人的病歷，若發現有任何故意隱瞞、誤報的情況，保險公司有機會拒絕賠償。

所以，各位「老友記」不要誤會任何人士都可以成功投保自願醫保。與以往的醫療保險一樣，自願醫保都是要經過核保程序。

資訊來自保險比較平台：10Life